Qual a parcela do home equity de 300 mil?

Resposta direta: A parcela de um home equity de R$ 300 mil varia de R$ 2.790/mês (120 meses, taxa 0,89% a.m.) a R$ 4.350/mês (60 meses, taxa 1,19% a.m.) dependendo do banco e prazo escolhido. Na média dos 11 bancos Solva, fica em R$ 3.420/mês pra 84 meses.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

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A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Se você pegar R$ 300 mil em home equity hoje, vai pagar entre R$ 2.790 e R$ 4.350 por mês. A diferença brutal acontece por três motivos: qual banco você escolhe (taxas variam de 0,89% a 1,29% a.m.), em quantos meses você divide (60 a 240 meses) e qual imóvel você oferece como garantia.

Semana passada comparei 11 propostas reais pra um cliente em SP que queria exatamente R$ 300k. A melhor parcela foi R$ 2.953/mês (Bradesco, 120 meses, 0,94% a.m.). A pior? R$ 4.287/mês (fintech pequena, 72 meses, 1,24% a.m.). Mesma operação, R$ 1.334/mês de diferença — R$ 160 mil a mais pagos ao final.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pros 80% dos casos que a gente vê aqui na Solva. Mas tem nuances que podem mudar completamente a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: R$ 300 mil não é o valor que você recebe na conta. Tem IOF (0,38% + 0,0082% ao dia nos primeiros 365 dias, máximo 3%), seguro obrigatório (0,02% a 0,05% do valor ao mês) e registro da alienação fiduciária no cartório (R$ 2.800 a R$ 4.200 dependendo do estado). No fim, você assina contrato de R$ 300k mas cai uns R$ 289k líquido na conta.

Segundo: a taxa que o banco oferece depende MUITO do valor do seu imóvel. Um apartamento de R$ 2 milhões em SP consegue 0,89% a.m. no Itaú. O mesmo cliente com casa de R$ 600 mil no interior pega 1,09% a.m. no mesmo banco. Por quê? Liquidez. Imóvel em localização prime = risco menor pro banco = taxa melhor pra você.

Simulação real: quanto você paga nos bancos Solva

Peguei as 5 propostas mais contratadas de março/2026 pra R$ 300 mil. Cliente padrão: imóvel quitado R$ 1,2M em capital, renda comprovada R$ 18k/mês, score acima de 700.

¹ Diferença no TOTAL PAGO (não na parcela). Prazo menor = total menor mesmo com parcela maior.

Repara uma coisa: o Itaú tem a menor taxa (0,89%), mas a parcela é MAIOR que o Bradesco (R$ 3.298 vs R$ 2.953). Isso acontece porque o prazo é mais curto (96 vs 120 meses). Mas no final das contas você paga R$ 37 mil a MENOS no total.

Esse é o trade-off: quer parcela menor? Estica o prazo (mas paga mais juros). Quer pagar menos no total? Encurta o prazo (mas parcela sobe).

Quando vale / quando não vale

Vale pegar R$ 300 mil em home equity quando:

• Você precisa consolidar dívidas caras. Cliente veio com R$ 280k no cheque especial + cartão (média 11% a.m.). Pegou R$ 300k em home equity a 0,99% a.m., quitou tudo e sobrou R$ 20k. A parcela de R$ 3.127 substituiu R$ 8.400/mês que ele pagava antes. Economia líquida: R$ 5.273/mês.

• Você vai investir em algo com retorno maior que 1% a.m. Empresário pegou R$ 300k a 1,04% a.m. pra comprar estoque com 40% de margem. Girou 3x no ano. Custo do dinheiro: R$ 37k de juros. Lucro bruto: R$ 360k. Fez sentido.

• Você tem imóvel grande mas renda apertada temporariamente. Aposentado com apartamento de R$ 3M mas pensão de R$ 12k. Banco não dava crédito pessoal (capacidade de pagamento baixa). Home equity liberou porque o imóvel cobre o risco. Parcela de R$ 2.953 cabe no orçamento — crédito pessoal seria recusado ou com taxa 3x maior.

NÃO vale quando:

• Você não tem plano claro pro dinheiro. "Vou pegar R$ 300k pra ver o que faço" = receita pra desastre. Home equity não é poupança extra. É dívida COM GARANTIA REAL. Se você não pagar, perde o imóvel.

• Você já tem 30%+ da renda comprometida. Banco pode até aprovar, mas se sua margem é apertada, qualquer imprevisto (desemprego, doença) vira bola de neve. Solva bloqueia operações quando a parcela ultrapassa 35% da renda líquida — mesmo que o banco aprove.

• Você quer dinheiro pra consumo sem retorno. Reforma? Faz sentido (valoriza o imóvel). Viagem? Só se você tiver reserva pra 24 meses de parcelas. Já vi gente trocar imóvel quitado por 3 meses de "vida boa". Não faça isso.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos esquece de mencionar três coisas que impactam MUITO a parcela real que você vai pagar:

1. Correção do saldo devedor

Alguns bancos (Bradesco, Santander, Itaú) corrigem o saldo devedor pela TR (Taxa Referencial). Hoje a TR tá zerada, então não faz diferença. Mas de 2010 a 2017 a TR média foi 0,12% a.m. — isso AUMENTAVA a dívida todo mês antes da parcela ser descontada.

Na prática: você paga a parcela certinho, mas o saldo devedor cai menos do que deveria. Num contrato de R$ 300k a 0,94% + TR de 0,12%, a parcela "real" vira equivalente a 1,06% a.m.

Solução: pergunte pro banco se tem correção monetária ANTES de assinar. Se tiver, compare com banco que não tem (Creditas, BV, alguns SCDs).

2. Seguros opcionais que viram obrigatórios

Todo home equity tem seguro MIP (Morte e Invalidez Permanente) obrigatório — em média 0,03% do saldo devedor ao mês. Isso é lei.

Mas alguns bancos EMPURRAM seguro desemprego (0,05% a.m.) e seguro do imóvel (0,02% a.m.) como "obrigatórios". Não são. Se você já