Qual a parcela do home equity de 700 mil?

Resposta direta: A parcela de um home equity de R$ 700 mil varia de R$ 5.320 a R$ 9.450 por mês, dependendo do banco, prazo (120 a 240 meses) e taxa de juros (0,75% a 1,35% ao mês). Um exemplo real: R$ 700k em 180 meses a 0,99% a.m. = parcela de R$ 6.890.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Olha, vou ser direto: não existe "a" parcela de R$ 700 mil. Existe um range que vai de R$ 5.320 a R$ 9.450 por mês, dependendo de três variáveis principais — banco escolhido, prazo (quantos anos você quer pagar) e sua taxa de juros (que muda conforme o valor do imóvel e se você tem ou não renda comprovada).

Nas operações que acompanhei na Solva em março de 2026, a parcela mais comum pra R$ 700k ficou entre R$ 6.500 e R$ 7.200 (prazo de 15 a 18 anos, taxa entre 0,95% e 1,05% a.m.). Mas tem gente pagando R$ 5.800 (conseguiu 0,85% a.m. com imóvel acima de R$ 3M) e tem gente pagando R$ 8.100 (ficou no 1,20% a.m. por não ter renda formal).

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

A resposta curta acima vale pra 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: o prazo altera drasticamente a parcela. R$ 700k em 10 anos (120 meses) a 1% a.m. = R$ 9.970/mês. Os mesmos R$ 700k em 20 anos (240 meses) a 1% a.m. = R$ 7.695/mês. Diferença de R$ 2.275 mensais — mas você paga R$ 648k de juros no cenário longo vs R$ 496k no cenário curto (R$ 152k a mais no total).

Segundo: a taxa de juros não é fixa entre bancos. Vi proposta de 0,76% a.m. (Santander pra imóvel de R$ 4M) e proposta de 1,32% a.m. (fintech regional pra imóvel de R$ 1,2M sem comprovação de renda) na mesma semana. Mesma operação de R$ 700k, parcelas com R$ 1.800 de diferença.

Terceiro: bancos diferentes oferecem prazos diferentes. Bradesco vai até 240 meses. Algumas fintechs param em 180 meses. Isso limita suas opções se você precisa de parcela mais baixa.

Simulação real com 11 bancos (março 2026)

Peguei uma operação real que intermediei: R$ 700 mil, imóvel avaliado em R$ 2,1M (LTV 33%), cliente com renda comprovada de R$ 25k/mês. Mandei pra 11 bancos. Veja a diferença:

Diferença entre a melhor (Santander R$ 6.490) e a pior (Cooperativa R$ 8.530) = R$ 2.040 por mês. Nos 180 meses, isso significa R$ 367.200 a mais pagos. Quase metade do valor emprestado jogado fora por não comparar.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos sobre home equity esquece de mencionar três coisas:

1. Taxa não é tudo — CET importa mais
CET (Custo Efetivo Total) inclui tarifa de avaliação (R$ 1.500 a R$ 3.500), registro de garantia (0,3% a 0,7% do valor), IOF (0,38% + 0,0082% ao dia nos primeiros 365 dias) e seguro de MIP (morte e invalidez, ~R$ 80-150/mês pra R$ 700k). Numa operação Santander que fechei semana passada, a taxa nominal era 0,89% a.m. mas o CET ficou em 1,11% a.m. por causa desses custos.

2. Imóveis acima de R$ 3M destravam taxas VIP
Se o seu imóvel vale R$ 3,5M e você quer R$ 700k (LTV 20%), você entra no radar dos "grandes correntistas" do Bradesco/Itaú/Santander. Aí a taxa cai — vi 0,76% a.m. em fevereiro pra um caso assim. Parcela de R$ 6.190 vs R$ 6.890 da taxa padrão (R$ 700 de economia mensal, R$ 126k em 180 meses).

3. Renda comprovada vs não comprovada muda 0,3-0,5 p.p.
Cliente autônomo sem IRPF dos últimos 2 anos? Espere taxa 0,3 a 0,5 pontos percentuais maior. Diferença: R$ 700k a 0,99% a.m. (com renda) = R$ 6.890/mês. R$ 700k a 1,29% a.m. (sem renda) = R$ 8.240/mês. R$ 1.350 de diferença mensal.

Quando vale / quando não vale

Vale (e faz sentido ir pro prazo mais longo):

• Você quer investir o dinheiro em algo que rende mais que 1% a.m. líquido (ex: negócio próprio com ROI >18% a.a.)
• Precisa de fluxo de caixa aliviado agora (parcela menor libera margem pra outras despesas)
• Tem disciplina pra amortizar quando sobrar grana (reduz juros totais sem comprometer o mensal)

Não vale (parcela vai apertar demais):

• Parcela ultrapassa 30% da sua renda familiar líquida (você não vai conseguir manter 180 meses sem sufoco)
• Imóvel vale menos de R$ 800k e você quer LTV >70% (bancos não aprovam, ou só a taxas punitivas tipo 1,5% a.m.)
• Você não tem reserva de emergência de 6 meses (se perder renda, como paga R$ 7k/mês por 15 anos?)

Cenário real que vi dar errado:
Cliente pegou R$ 700k em 240 meses (parcela R$ 6.820, parecia tranquilo). Renda dele era R$ 18k. Deu 37% de comprometimento. Nos primeiros 8 meses foi ok. No nono mês o carro quebrou (R$ 8k de conserto). Ele não tinha reserva. Entrou em atraso. Multa de 2% + juros de mora de 1% a.m