Qual a taxa home equity Bradesco?

Resposta direta: A taxa home equity Bradesco varia entre 0,89% a.m. e 1,29% a.m. (11,22% a.a. a 16,56% a.a.) em abril/2024, dependendo do valor do imóvel, perfil de crédito e relacionamento com o banco. Taxa final é definida após análise documental completa.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Bradesco trabalha com taxas mensais a partir de 0,89% a.m. (11,22% a.a.) para clientes Prime com imóveis acima de R$ 2 milhões e relacionamento bancário consolidado. A taxa teto chega a 1,29% a.m. (16,56% a.a.) para operações menores ou perfis com histórico de crédito limitado no banco.

Diferente de outros produtos, a taxa home equity não é pré-aprovada online. O Bradesco só confirma o percentual exato após avaliar: certidões do imóvel, renda comprovada, CPF limpo e valor da avaliação presencial do bem.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

A taxa que o Bradesco oferece PRA VOCÊ pode ser bem diferente da que ele ofereceu pro seu vizinho — mesmo que vocês tenham imóveis similares. Por quê? Porque o banco olha 7 variáveis simultâneas:

1. Valor do imóvel (avaliação deles, não a sua estimativa)
2. LTV solicitado (quanto você quer em relação ao valor do bem — máximo 60%)
3. Renda mensal comprovada (formal via holerite/IRPF ou patrimonial se imóvel > R$ 3M)
4. Relacionamento Bradesco (correntista há quanto tempo, produtos ativos, saldo médio)
5. Score de crédito (CPF limpo + histórico positivo)
6. Localização do imóvel (capitais e regiões metro têm taxas melhores)
7. Prazo escolhido (120 meses tem taxa menor que 240 meses)

Semana passada um cliente me mandou: "Gabi, o gerente disse 1,19% a.m., mas você falou que começa em 0,89%". Detalhe: ele queria pegar 50% do valor de um imóvel de R$ 800k, sem conta corrente no Bradesco. A taxa de 0,89% era pra um correntista Prime pegando 40% de um imóvel de R$ 4M em São Paulo. Faz sentido a diferença?

Quando a taxa do Bradesco fica mais competitiva

O Bradesco brilha em 3 cenários específicos:

Cenário A — Cliente Prime com relacionamento:
Imóvel R$ 3M+ em capital, correntista há 5+ anos com produtos ativos (previdência, investimentos, cartões), renda formal R$ 30k+, quer pegar R$ 1M (LTV 33%). Taxa: 0,89% a 0,99% a.m. Nesse caso, o Bradesco costuma bater bancos médios e fintechs.

Cenário B — Operação grande (R$ 1M+):
Quanto maior o ticket, mais espaço o banco tem pra negociar. Um cliente pegou R$ 1,8M (imóvel R$ 3,5M) em dezembro/2023 por 0,94% a.m. depois de comparar com Itaú (1,09%) e Santander (1,12%). Aqui o Bradesco venceu.

Cenário C — Conta PF+PJ no banco:
Se você tem empresa e já movimenta faturamento pelo Bradesco, a taxa PJ dele (que pode chegar a 0,79% a.m. com reciprocidade) às vezes "contamina" positivamente a proposta PF. Vi isso acontecer 3x em 2023.

Quando NÃO vale:
Imóvel R$ 500k-800k, sem relacionamento bancário, renda informal ou patrimonial pura. Nesse perfil, o Bradesco raramente sai de 1,19% a.m., enquanto bancos médios (Daycoval, Paulista) e fintechs (Creditas, BS2) entregam 0,99%-1,09% a.m. com menos burocracia.

O que ninguém te conta sobre a taxa Bradesco

A maioria dos artigos esquece de mencionar que a taxa nominal não é o custo real da operação. O Bradesco cobra IOF (0,38% + 0,0082% ao dia nos primeiros 365 dias — isso é lei federal, todos os bancos cobram igual), mas tem 3 custos adicionais que variam:

1. Avaliação do imóvel: R$ 800 a R$ 2.500 dependendo da metragem e localização (paga antecipado, não volta se a operação não acontecer)
2. Registro da alienação fiduciária: 0,3% a 0,6% do valor financiado (varia por cartório — imóvel em SP capital custa mais que interior)
3. Tarifa de abertura de crédito (TAC): R$ 0 pra clientes Prime, até R$ 1.500 pra não-clientes

Exemplo concreto que atendi em março/2024:

Proposta Bradesco: R$ 600k, 180 meses, taxa 1,09% a.m.
CET real (Custo Efetivo Total): 1,27% a.m. (14,88% a.a.)

Por quê a diferença? Porque o cliente pagou:

• R$ 1.200 de avaliação
• R$ 3.600 de registro (0,6% × R$ 600k)
• R$ 800 de TAC (negociou, era R$ 1.500)
• IOF padrão (embutido nas parcelas)

Total de custos extras: R$ 5.600 que não apareciam na propaganda da taxa de 1,09% a.m.

O CET é o número que importa. E o Bradesco só mostra ele no contrato final, depois de 3-4 semanas de análise. Por isso vale a pena comparar ANTES de escolher.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar a primeira proposta sem comparar
Um cliente nosso recebeu proposta Bradesco de 1,19% a.m. (R$ 500k, 120 meses). Comparamos com 11 bancos. Resultado: Daycoval ofereceu 0,99% a.m. Economia: R$ 47.300 em juros totais nos 10 anos. Preço de não comparar: um carro zero.

Erro 2: Não negociar com o gerente Prime
O gerente da agência tem alçada até 1,09% a.m. O gerente Prime (clientes com R$ 500k+ investidos) tem alçada até 0,89% a.m. Se você tem patrimônio mas não é classificado como Prime, pede pra falar com a mesa especializada. Ganha 0,10-0,20 p.p. só por falar com a pessoa certa.

Erro 3: Mandar documentos incompletos
O Bradesco reanalisa a taxa SE algo mudou nos docs. Cliente mandou IRPF de 2022, banco pediu 2023 atualizado, score caiu no meio do caminho, taxa subiu de 0,99% para 1,09% na proposta final. Dica: manda tudo completo de primeira (certidões atualizadas de menos de 30 dias, IRPF do último exercício, holerites dos últimos 3 meses).

Erro 4: Comparar só taxa, ignorar prazo de resposta
O Bradesco demora 18-25 dias úteis pra liberar (média jan-mar/2024). Se você precisa do dinheiro em menos de 3 semanas, bancos médios (Daycoval: 12 dias) ou fintechs (Creditas: 8 dias) compensam MESMO se a taxa for 0,10 p.p. maior. Tempo é dinheiro — literal.

Erro 5: Achar que "correntista há 15 anos" garante taxa mínima
Relacionamento ajuda, mas não decide sozinho.