Qual o prazo máximo home equity Rodobens?

Resposta direta: O Rodobens trabalha com prazo máximo de 240 meses (20 anos) em operações de home equity, desde que o contrato termine antes do titular completar 80 anos. Na prática, se você tem 65 anos hoje, seu prazo máximo seria de 180 meses (15 anos).

Por Gabrielle Aksenen · Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Rodobens limita o prazo do home equity em 240 meses, mas aplica a regra dos 80 anos (idade na assinatura + prazo solicitado ≤ 80 anos). Se você tem 55 anos, consegue os 20 anos completos. Se tem 70, o prazo cai pra 120 meses (10 anos). Essa é a política padrão do banco desde 2024, quando ampliaram de 180 pra 240 meses no portfólio de crédito imobiliário.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta de "240 meses" vale pra maioria dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: o Rodobens (assim como Bradesco, Daycoval e Santander) usa a idade limite dos 80 anos como trava de risco. Isso significa que a idade no vencimento da última parcela não pode ultrapassar 80 anos. Semana passada atendi um cliente de 68 anos que queria estender ao máximo — ele ficou surpreso quando o banco aprovou só 144 meses (12 anos), não os 20 anos que ele viu no site.

Segundo detalhe (esse ninguém te conta logo de cara): o prazo máximo não significa prazo ideal. Prazos longos diluem a parcela, mas você paga MUITO mais juros ao longo do contrato. Num crédito de R$ 300 mil a 1,19% ao mês (taxa média Rodobens em março/2026), veja a diferença:

• 120 meses: parcela R$ 4.256 → total pago R$ 510.720
• 180 meses: parcela R$ 3.574 → total pago R$ 643.320
• 240 meses: parcela R$ 3.287 → total pago R$ 788.880

Você economiza R$ 969/mês esticando de 10 pra 20 anos, mas paga R$ 278 mil a mais no total. Faz sentido? Depende. Se a alternativa é não conseguir pagar a parcela menor e perder o imóvel, claro que faz. Se você consegue pagar R$ 4.256 tranquilamente, estender pra 240 meses só porque "dá" é queimar dinheiro.

Quando vale estender ao máximo (e quando não vale)

Vale estender pro prazo máximo quando:

• Você precisa de liquidez mensal crítica: parcela menor libera fluxo de caixa pra emergências ou investimentos com retorno acima do custo do crédito. Ex: cliente de 58 anos pegou R$ 800k a 1,15% ao mês (Rodobens) em 240 meses pra comprar 2 imóveis comerciais que rentabilizam 1,8% ao mês. Parcela ficou em R$ 10.200, mas ele gera R$ 14.400/mês de aluguel líquido. Sobram R$ 4.200 — em 20 anos, ele acumula R$ 1.008.000 DEPOIS de pagar o financiamento inteiro.

• Renda variável/sazonal: se você é autônomo, empresário ou vive de comissões, parcela menor dá margem pra meses fracos. Cliente meu (representante comercial, 62 anos) esticou pra 216 meses justamente por isso — em mês bom ele amortiza; em mês fraco, paga só o mínimo.

• Idade próxima do limite: se você tem 59 anos, vai conseguir só 252 meses (21 anos) — ou seja, quase o prazo máximo mesmo. Nesse caso, não faz diferença prática solicitar 240 ou 252, então escolha o que deixa a parcela confortável.

NÃO vale estender quando:

• Você planeja quitar antes: se vai usar rendimentos futuros pra amortizar (venda de outro imóvel, herança esperada, FGTS), contrate prazo médio (120-180 meses) e amortize depois. Parcelas maiores no início reduzem o saldo devedor mais rápido — quando você amortizar, paga menos juros sobre menos saldo.

• Parcela não é problema: se R$ 4.256 cabe no orçamento, não tem motivo pra pagar R$ 278 mil a mais só pra reduzir pra R$ 3.287. A não ser que você invista a diferença (R$ 969/mês) em algo que renda acima de 1,19% ao mês — o que é raro e arriscado.

• Idade acima de 70 anos: o banco vai limitar de qualquer forma. Cliente de 72 anos consegue no máximo 96 meses (8 anos) — não adianta pedir 240.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos genéricos sobre Rodobens só repete os 240 meses e pronto. O que eles esquecem:

1. O Rodobens não é o banco com maior prazo do mercado Solva.
Dos 22 bancos parceiros, 6 trabalham com até 360 meses (30 anos): Itaú, Bradesco, Santander, Daycoval, BV e Creditas. Se o seu objetivo é parcela MÍNIMA possível e você tem menos de 50 anos, vale comparar. Na Solva, mostramos as 22 propostas lado a lado em 24 horas — cliente de 48 anos conseguiu R$ 600k no Itaú em 360 meses (parcela R$ 8.100) vs. R$ 10.500 no Rodobens em 240 meses. Diferença de R$ 2.400/mês.

2. O prazo afeta a taxa (sutilmente).
Bancos cobram spread maior em prazos mais longos porque o risco de inadimplência aumenta com o tempo. Na prática, o Rodobens pode oferecer 1,09% ao mês em 120 meses e 1,19% em 240 meses pro mesmo cliente. Parece pouco? Em R$ 300k, isso representa R$ 31 mil de diferença no custo total.

3. Prazo máximo não garante aprovação.
O Rodobens analisa capacidade de pagamento (comprometimento de renda até 35%) e LTV (loan-to-value até 60% do imóvel). Se o valor solicitado gerar parcela que estoure esses limites, o banco nega — mesmo que o prazo caiba na regra dos 80 anos. Cliente de 54 anos pediu R$ 1,2M sobre imóvel de R$ 2,5M (LTV 48%, ok) mas tinha renda de R$ 18 mil. Parcela de R$ 14.600 em 240 meses = 81% da renda. Negado. Ele teve que reduzir pra R$ 700k.

4. Você pode renegociar o prazo depois (mas tem custo).
Se contratou 180 meses e depois quer estender pra 240, o Rodobens permite portabilidade interna (tecnicamente, uma nova operação). Mas cobram IOF novamente (0,38% sobre o saldo devedor + R$ 41,10 fixo) e as taxas de registro no cartório. Melhor acertar logo na primeira.

Erros comuns que custam dinheiro

Atendi mais de 200 operações Rodobens nos últimos 3 anos. Esses são os erros que mais vejo:

• Escolher prazo máximo "porque sim": cliente de 56 anos contratou 240 meses sem calcular o custo total. Pagou R$ 394 mil de juros a mais vs. 180 meses. Ele não precisava da parcela menor (renda sobrava), só achou que "prazo longo é melhor". Perda evitável: R$ 394k.

• Ignorar a regra dos 80 anos ao simular: cliente de 66 anos simulou 240 meses no site do Rodobens, animou com a parcela baixa, deu entrada no processo... e levou negativa. O site não bloqueia a simulação por idade (falha de UX deles), mas a análise