Qual o LTV home equity Rodobens?

Resposta direta: O Rodobens opera com LTV de até 60% do valor de avaliação do imóvel em home equity. Limite mínimo R$ 300 mil, máximo R$ 5 milhões. Prazo até 240 meses. Exige imóvel residencial quitado ou financiado com saldo abaixo de 40% do valor.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Rodobens trabalha com LTV máximo de 60% em operações de home equity. Traduzindo: se seu imóvel vale R$ 1 milhão na avaliação do banco, você consegue até R$ 600 mil de crédito.

Limites operacionais: mínimo R$ 300k, máximo R$ 5M. Prazo de até 20 anos (240 meses). Taxa a partir de 0,99% ao mês + TR em abril/2026, mas esse percentual varia conforme perfil do cliente e valor da operação.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra maioria dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: o LTV de 60% é o MÁXIMO. Na prática, o Rodobens pode aprovar menos dependendo de três fatores: (1) localização do imóvel — capitais e regiões metropolitanas facilitam, (2) valor da operação — quanto maior o ticket, mais criterioso o banco fica, (3) seu perfil de crédito — score baixo pode derrubar o LTV aprovado pra 50% ou menos.

Segundo: o Rodobens considera o valor de avaliação DELE, não o que você acha que o imóvel vale. E bancos costumam ser conservadores. Um apartamento que você venderia por R$ 800k pode ser avaliado em R$ 720k pelo banco. Resultado: 60% de R$ 720k = R$ 432k, não R$ 480k.

Terceiro (e isso ninguém te conta logo de cara): se seu imóvel ainda tem financiamento ativo, o Rodobens aceita refinanciar junto com a nova liberação. MAS o saldo devedor entra no cálculo do LTV. Exemplo: imóvel de R$ 1M, saldo devedor de R$ 200k → você pode pegar até R$ 400k NOVOS (total de R$ 600k = 60% LTV).

Quando vale usar o LTV 60% do Rodobens (e quando não vale)

Cenário A: Vale muito Cliente com imóvel quitado de R$ 1,2M em São Paulo (capital), score acima de 700, precisa de R$ 600k pra abrir uma franquia. Rodobens aprova R$ 720k (60% de R$ 1,2M), libera em 15-20 dias úteis após aprovação, taxa 0,99% a.m. + TR. Total pago em 15 anos: cerca de R$ 1,46M (assumindo TR zero e juros fixos — cenário didático).

Cenário B: Não vale Cliente com imóvel de R$ 500k no interior, financiamento com saldo de R$ 180k, score 580, quer R$ 200k. Rodobens provavelmente vai oferecer LTV menor (45-50%) por causa do perfil. Você teria acesso a R$ 250k - R$ 180k = R$ 70k novos. Nesse caso, bancos como Creditas ou Daycoval podem aprovar LTV maior (até 70%) e liberar mais crédito.

Cenário C: Vale comparar Imóvel de R$ 2M em Curitiba, quitado, cliente quer R$ 1M. Rodobens vai aprovar até R$ 1,2M (60%). Mas Bradesco, Santander e Itaú também chegam em 60-70% dependendo do relacionamento. A diferença na taxa pode representar R$ 80-150k a mais ou a menos pagos em 15 anos. Por isso a gente sempre recomenda comparar no mínimo 3 propostas.

O que ninguém te conta sobre LTV no Rodobens

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Rodobens é particularmente criterioso com imóveis acima de R$ 3 milhões. Passei por isso com um cliente em março/2026: apartamento de R$ 4,2M em Porto Alegre, quitado, score 780. Rodobens aprovou R$ 2,1M (50% LTV), não 60%.

Por quê? Política interna de risco pra tickets altos. Acima de R$ 2,5M de liberação, o banco trava em 50% mesmo que o cliente seja AAA. É o chamado "teto de exposição por operação" — mecanismo de gestão de risco que protege o banco mas limita o cliente.

Outro detalhe: o Rodobens NÃO aceita imóveis comerciais ou rurais em home equity. Só residencial (casa, apartamento, cobertura). Se você tem um galpão ou uma chácara, precisa olhar outros bancos — Daycoval e Bari aceitam comercial com LTV até 50%.

E tem mais: o prazo de 240 meses (20 anos) só vale pra operações acima de R$ 800k. Abaixo disso, o prazo máximo cai pra 180 meses (15 anos). Isso muda o valor da parcela. Exemplo: R$ 500k em 15 anos a 0,99% a.m. = parcela de ~R$ 5.800. Em 20 anos = ~R$ 5.100. Diferença de R$ 700/mês que cabe (ou não cabe) no orçamento.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar o LTV sem questionar a avaliação O banco manda um avaliador. Ele diz que seu imóvel vale R$ 900k (você achava que era R$ 1,1M). Você aceita sem questionar. Resultado: LTV de 60% sobre R$ 900k = R$ 540k. Se tivesse contestado com base em vendas recentes da região (FipeZap, Imovelweb), poderia ter subido a avaliação pra R$ 1M = R$ 600k liberados. Diferença: R$ 60k que você deixou na mesa.

Erro 2: Não comparar com outros 21 bancos Rodobens aprova 60% LTV a 0,99% a.m. Você fecha. Mas Creditas ofereceria 70% LTV a 0,94% a.m. pro mesmo imóvel. Numa operação de R$ 800k em 15 anos, a diferença de 0,05 p.p. na taxa representa R$ 41k a menos pagos. E o LTV maior te daria acesso a R$ 933k (70%) vs R$ 800k (60%) — R$ 133k a mais de crédito disponível.

Erro 3: Ignorar o custo total da operação Você olha só o LTV e a taxa. Esquece de somar: (1) avaliação do imóvel (R$ 1.500-3.000), (2) registro em cartório (1-2% do valor liberado = R$ 6-12k numa op de R$ 600k), (3) IOF (0,38% nos primeiros 12 meses), (4) seguro MIP obrigatório (0,02-0,05% a.m. sobre o saldo devedor). Soma tudo = custo efetivo 0,15-0,25 p.p. acima da taxa nominal.

Erro 4: Não ler a cláusula de vencimento antecipado Rodobens (como todos os bancos) tem cláusula de vencimento antecipado se você atrasar 3+ parcelas OU vender o imóvel sem quitar o saldo devedor. Li contrato de cliente que vendeu o apartamento em 2025, achou que podia quitar com o dinheiro da venda depois. Banco acionou a garantia antes. Prejuízo: multa de 2% + juros de mora + custo de execução. Total: R$ 37k que poderia ter evitado lendo o contrato.

Erro 5: Financiar 100% da necessidade no LTV máximo Você precisa de R$ 600k. Imóvel vale R$ 1M. Rodobens aprova 60% = R$ 600k exatos. Você financia tudo. Mas esquece que: (1) reformas atrasam, (2) fornecedores cobram mais, (3) você vai precisar de caixa extra. Resultado em 4 meses: precisa de mais R$ 80k