Qual o tempo de aprovação home equity Zili?

Resposta direta: O Zili aprova operações de home equity em 5 a 7 dias úteis após o envio completo da documentação. Esse prazo conta a partir do momento que você subiu matrícula do imóvel, RG, CPF, comprovante de renda e a vistoria foi agendada — não a partir da primeira conversa.

Sobre a autora: Gabrielle "Gabi" Aksenen é especialista em home equity e cofundadora da Solva. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 11 bancos parceiros. Gabi acompanha cada operação Solva pessoalmente.

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A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Zili trabalha com prazo médio de 5 a 7 dias úteis pra aprovar depois que você mandou tudo certinho. Tudo = matrícula atualizada + documentos pessoais + comprovante de renda + vistoria agendada.

Na prática, 78% das operações que intermediamos com Zili em 2024 fecharam nesse prazo. As outras 22% demoraram mais por pendências documentais ou imóveis que precisaram de segunda vistoria (principalmente apartamentos em condomínios com restrições no regimento interno).

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale quando você já está organizado. Mas vejo muita gente confundindo "tempo de aprovação" com "tempo total até o dinheiro cair na conta". São coisas diferentes.

O Zili é rápido quando a documentação vem redonda. O problema é que a maioria das pessoas subestima o tempo de juntar os documentos certos. Matrícula atualizada no cartório pode levar 3-5 dias úteis. Se o imóvel tiver alguma pendência (IPTU atrasado, ex-cônjuge na escritura, averbação de reforma não registrada), some mais 10-20 dias aí.

Então quando um cliente pergunta "quanto tempo demora?", eu sempre respondo: depende mais de você do que do banco.

Quando o Zili aprova em 5 dias (cenário ideal)

Cenário A — Cliente organizado:

• Imóvel quitado em SP capital, zona oeste, avaliado em R$ 2,8M
• Cliente tem matrícula atualizada em mãos (tirou no cartório há 15 dias)
• Renda formal como CLT (R$ 28k/mês), holerite dos últimos 3 meses + extrato FGTS
• Imóvel sem obras recentes, sem ex-cônjuge na escritura, IPTU em dia
• Vistoria agendada em 48h (Zili usa vistoriadores próprios em SP)

Resultado real: Aprovação em 6 dias úteis. Dinheiro na conta em D+2 após assinatura eletrônica.

Cenário B — Cliente que enrola:

• Mesmo imóvel, mesma renda
• Matrícula desatualizada (última certidão é de 2019)
• Teve que voltar no cartório 2x porque faltou averbação de reforma
• Comprovante de renda incompleto (mandou só 2 holerites em vez de 3)
• Vistoria remarcada porque não estava em casa

Resultado real: 23 dias úteis até aprovação. O banco não mudou — o cliente que atrasou.

O que ninguém te conta sobre o processo Zili

A maioria dos artigos que você lê por aí fala "Zili aprova em 7 dias" e para por aí. Mas tem 3 coisas que fazem diferença real e ninguém explica:

1. Zili não aceita matrícula com mais de 30 dias

Diferente do Itaú (aceita até 90 dias) ou Bradesco (60 dias), o Zili é criterioso. Se você tirou a certidão há 35 dias, vai ter que tirar de novo. Custa R$ 85-140 dependendo do cartório de SP. Aprendi isso depois que 3 clientes tiveram que refazer.

2. Vistoria Zili é presencial obrigatória

Outros bancos (Creditas, Inter) aceitam vistoria por foto/vídeo em alguns casos. Zili não. Sempre manda vistoriador físico. Lado bom: laudo sai em 24-48h. Lado ruim: você precisa estar disponível pra receber (ou deixar alguém com procuração).

3. Imóveis comerciais demoram 40% mais

Se o seu imóvel é sala comercial, loja ou galpão, some 3-4 dias no prazo. O Zili tem mesa de análise separada pra comercial. Nas 8 operações comerciais que intermediei com eles em 2024, a média foi 9 dias (vs. 6 dias pra residencial).

Erros comuns que custam dinheiro (e tempo)

Baseado em 40+ operações Zili que acompanhei nos últimos 18 meses:

• Mandar matrícula velha — Cliente perde 5-7 dias indo no cartório de novo + R$ 85-140 da nova certidão. Sempre tire matrícula atualizada (menos de 30 dias) ANTES de começar o processo.

• Esquecer que precisa de 3 holerites + extrato FGTS completo — Zili exige os 3 últimos. Se você mandar só 2, a análise para. Extrato FGTS tem que ser o PDF oficial do app (screenshot não vale). Custo: 3-5 dias de atraso enquanto você corre atrás.

• Não avisar que tem ex-cônjuge na escritura — Se o imóvel foi comprado casado e hoje você é divorciado(a), o Zili vai pedir escritura de partilha + certidão de divórcio. Isso não aparece na matrícula simples. Custo: 7-15 dias pra juntar documentos + possível necessidade de anuência do ex (dependendo do regime de bens).

• Agendar vistoria e não estar em casa — Parece óbvio, mas 1 em cada 5 clientes esquece, viaja ou marca em cima da hora. Reagendar soma 3-4 dias. O vistoriador do Zili não espera mais que 15 minutos.

• Imóvel com obra recente não averbada — Reformou nos últimos 2 anos? Construiu edícula? Fechou varanda? Se não averbou no cartório, o Zili barra. Custo: R$ 800-2.500 (averbação) + 15-30 dias de prazo.

Comparativo real: Zili vs. outros bancos (dados ABECIP + Solva)

Fonte: Dados internos Solva (jan-dez 2024) + ABECIP Relatório Anual 2024

O Zili é objetivamente o mais rápido quando tudo está certo. Mas também é o mais criterioso com documentação. Se você não tem tudo redondo, Itaú ou Creditas podem ser melhores (aceitam matrícula mais antiga + vistoria flexível).

Como saber se faz sentido esperar 5-7 dias do Zili

Faça essas 5 perguntas:

1. Sua matrícula foi tirada há menos de 30 dias? (Ou você consegue ir no cartório essa semana?)
2. Você tem os 3 últimos holerites + extrato FGTS completo? (Ou IR completo se for autônomo)
3. Seu imóvel está 100% em dia? (IPTU, condomínio, sem reformas não averbadas)
4. Você consegue receber vistoriador em 48-72h? (Ou tem alguém de confiança com procuração)
5. Você precisa do dinheiro em menos de 15 dias corridos? (Zili é rápido, mas não faz milagre se você precisar pra amanhã)

Se respondeu sim pra 4 ou 5: Zili faz sentido.