Qual o valor mínimo de home equity no Bradesco?

Resposta direta: O Bradesco trabalha com valor mínimo de R$ 30.000 em crédito com garantia de imóvel (home equity). Mas esse número só faz sentido se o seu imóvel valer pelo menos R$ 150 mil avaliado pelo banco — porque ele empresta até 60% do valor de avaliação menos eventuais dívidas existentes sobre o bem.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

R$ 30 mil. Esse é o piso oficial do Bradesco pra home equity em 2026. Abaixo disso, o banco nem abre processo — os custos operacionais (avaliação do imóvel, registro em cartório, análise de crédito) não compensam pro banco nem pro cliente.

Pra ter noção: numa operação de R$ 30k a 1,29% ao mês (taxa média Bradesco em abr/2026 segundo ABECIP), você paga cerca de R$ 1.200 só de IOF + registro nos primeiros 30 dias. Faz sentido financeiro? Depende — se é pra trocar dívida de cartão a 15% ao mês, faz muito sentido. Se é pra comprar um sofá novo, talvez não.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeira coisa: o Bradesco não libera R$ 30k pra qualquer imóvel. A regra de ouro é LTV até 60% (Loan-to-Value — percentual do valor do bem que vira crédito). Na prática:

• Imóvel avaliado em R$ 150 mil → crédito máximo de R$ 90 mil (60%)
• Se você quer o mínimo de R$ 30k, o imóvel precisa valer pelo menos R$ 50k avaliado
• MAS: o Bradesco só aceita imóveis acima de R$ 150k na maioria das praças (tirando capitais do Nordeste onde aceita R$ 100k)

Segundo detalhe que ninguém te conta: se o imóvel ainda tem financiamento ativo, o Bradesco desconta esse saldo devedor dos 60%. Exemplo real de um cliente que atendi semana passada:

• Imóvel avaliado: R$ 400 mil
• Saldo devedor do financiamento: R$ 120 mil
• Crédito disponível: (R$ 400k × 60%) - R$ 120k = R$ 120 mil (não R$ 240k como ele esperava)

Quando vale / quando não vale pegar o mínimo

Vale quando:

• Você está trocando dívida cara por dívida barata
  Cliente com R$ 35k em cartão rotativo a 14,5% ao mês → pegou R$ 40k no Bradesco a 1,25% ao mês. Economia: R$ 4.690/mês só de juros. Valeu cada centavo dos R$ 1.800 de custos iniciais.

• Precisa de liquidez rápida pra oportunidade concreta
  Comprar estoque com 30% de desconto à vista, quitar entrada de negócio com ROI claro. Mas tem que fazer conta: o ganho compensa o custo do crédito?

• Seu imóvel vale pouco mas está quitado
  Apartamento de R$ 180k quitado em cidade do interior → R$ 30k pode ser exatamente o que precisa pra reforma que valoriza o bem.

NÃO vale quando:

• Você quer menos de R$ 30k
  Bradesco simplesmente não faz. Alternativa: Crediblue (Solva parceira) financia a partir de R$ 15k em imóveis acima de R$ 100k.

• Seu imóvel vale menos de R$ 150k
  Bradesco rejeita na triagem. Nesse caso, olhe Paulista (aceita R$ 80k+) ou cooperativas Sicoob/Unicred (R$ 70k+ em algumas regiões).

• Você não tem renda formal pra comprovar
  Bradesco exige contracheque/Decore. Se você é MEI ou autônomo sem IR completo, vai travar na análise. Alternativa: BV e Inter aceitam autônomos com declaração simplificada + imóveis acima de R$ 2M.

O que ninguém te conta sobre o mínimo do Bradesco

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Bradesco tem 3 modalidades de home equity — e o mínimo de R$ 30k só vale pra 2 delas:

1. Alienação Fiduciária tradicional → R$ 30k mínimo, taxa média 1,25–1,35% ao mês, prazo até 240 meses
2. Portabilidade + Crédito Adicional → R$ 30k mínimo no adicional, mas precisa ter no mínimo R$ 50k de saldo devedor a portar
3. Crédito Imobiliário com garantia cruzada → mínimo R$ 80k, mas junta financiamento novo + home equity na mesma operação (taxa menor: 0,89–0,99% ao mês em abr/2026)

Semana passada um cliente perdeu 3 semanas achando que ia conseguir R$ 30k pela modalidade 3 — o gerente não explicou que ali o piso era outro. Resultado: teve que recomeçar do zero na modalidade 1.

Outro ponto: o Bradesco cobra CPMF bancária de 0,38% sobre o valor liberado (lei municipal em algumas praças). Parece pouco, mas em R$ 30k são R$ 114 a mais que não aparecem no CET da proposta inicial. A Solva sempre destrincha esses custos ocultos antes de você assinar.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar a primeira proposta sem comparar
Cliente pegou R$ 30k no Bradesco a 1,32% ao mês sem simular em outros bancos. A Solva mostrou proposta do Daycoval a 1,09% ao mês pro mesmo perfil. Diferença: R$ 3.240 a menos pagos em 5 anos (prazo dele). Só pela comparação.

Erro 2: Pedir o mínimo quando poderia pegar mais com custo marginal baixo
Custos fixos (avaliação R$ 800 + registro R$ 1.200) são os mesmos pra R$ 30k ou R$ 80k. Se você pegar R$ 80k em vez de R$ 30k, o custo fixo dilui — de 6,67% sobre o crédito pra 2,5%. A taxa mensal é a mesma. Faz mais sentido pegar R$ 80k, usar R$ 30k agora e deixar R$ 50k como reserva (não paga juros sobre valor não usado em algumas modalidades).

Erro 3: Ignorar que Bradesco não é sempre o mais barato
Bradesco ranqueia em 4º lugar no ranking Solva de taxas médias 1S 2026 (dados ABECIP). Santander, Itaú e BV costumam ter taxas 0,10–0,15 p.p. menores pra perfis prime. Mas Bradesco ganha em agilidade: libera em 18 dias úteis (média), vs 25–30 dias dos outros 3.

Erro 4: Tentar home equity quando deveria ser empréstimo pessoal
R$ 30k pra pagar em 12 meses? Empréstimo pessoal com garantia provavelmente sai mais barato (sem custo de cartório, sem CPMF). Home equity compensa a partir de 36 meses de prazo — ali a taxa baixa (1,2% vs 3,5% do pessoal) dilui os custos iniciais.

Erro 5: Não ler as restrições do imóvel aceito
Bradesco não financia: imóvel rural, laje, construção inacabada, terreno sem benfeitoria, imóvel em inventário não finalizado, imóvel com restrição judicial. Se você tem algum desses casos, vai perder tempo — e o consultor Bradesco só te avisa depois da avaliação paga (R$ 800 que você não recupera).

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. **Seu imóvel vale acima de R$ 150 mil na av