Quem aceita home equity Bradesco?

Resposta direta: O Bradesco aceita qualquer pessoa física maior de 18 anos com imóvel residencial ou comercial avaliado acima de R$ 300 mil, quitado ou financiado em qualquer banco. Não precisa ter conta no Bradesco nem comprovar renda se o imóvel valer mais de R$ 1,5 milhão.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

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A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Bradesco aceita pessoas físicas a partir de 18 anos que tenham pelo menos um imóvel residencial ou comercial com valor de mercado acima de R$ 300 mil. O imóvel pode estar quitado OU ainda financiado em qualquer banco (Caixa, Itaú, Santander, mesmo Bradesco).

Você não precisa ser correntista Bradesco pra contratar. E se o imóvel valer acima de R$ 1,5 milhão, o banco dispensa comprovação de renda na maioria dos casos — é o único dos 3 bancões que faz isso consistentemente.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, essa resposta curta acima vale pro básico. Mas tem 4 nuances que a gente vê fazer diferença REAL nas operações que passam aqui na Solva:

1. Imóvel financiado em outro banco é aceito, mas muda a mecânica
Se o imóvel ainda tem saldo devedor na Caixa (ou outro), o Bradesco exige portabilidade + refinanciamento na mesma operação. Na prática: você paga a Caixa com parte do valor home equity, e o Bradesco vira o novo credor hipotecário. Prazo alongado, taxa menor (geralmente 0,99% a.m. vs 1,20% a.m. da Caixa), mas demora 45-60 dias pra sair vs 30 dias do imóvel quitado.

2. Imóvel herdado/inventário aberto precisa documentação extra
Se o imóvel veio de herança e o inventário ainda não finalizou, Bradesco aceita — mas só se você for herdeiro único OU todos os herdeiros assinarem concordância notarizada. Vi caso recente de 3 irmãos herdeiros: operação travou 3 semanas esperando assinatura do irmão que mora em Portugal. Se for seu caso, adianta essa conversa antes.

3. Imóvel comercial tem teto de LTV menor
Bradesco empresta até 60% do valor de mercado em imóveis residenciais, mas só 50% em comerciais (loja, sala comercial, galpão). Exemplo concreto: imóvel comercial de R$ 800 mil = crédito máximo R$ 400 mil. Mesmo imóvel residencial = R$ 480 mil disponíveis.

4. CPF negativado não elimina na triagem inicial
Diferente de Itaú e Santander (que barram logo na simulação), Bradesco analisa caso a caso. Se o score Serasa estiver abaixo de 400, vai pra mesa de crédito especial — demora mais (45 dias), taxa sobe ~0,15 p.p., mas 30% das propostas são aprovadas. Vejo muito aposentado com CPF sujo por cartão antigo conseguir liberar R$ 200-300k aqui.

Quando vale / quando não vale

Vale MUITO se você se encaixa aqui:

• Imóvel de herança quitado, sem renda comprovada: Aposentado de 68 anos herdou casa de R$ 2,1M em Perdizes (SP), sem holerite. Bradesco liberou R$ 1,2M a 0,94% a.m. em 28 dias. Itaú e Santander pediram IR + extrato INSS (que ele não tinha organizado).

• Imóvel financiado na Caixa com taxa alta: Cliente pagava 10,99% a.a. + TR num saldo de R$ 380k (Caixa). Portou pro Bradesco: taxa caiu pra 11,88% a.a. (0,99% a.m.), liberou R$ 150k a mais pra reforma, parcela subiu só R$ 900 mas resolveu 2 problemas.

• Score baixo mas imóvel de alto valor: Empresário com protesto de R$ 47k no nome (briga judicial), imóvel de R$ 3,8M quitado. Bradesco aprovou R$ 1,9M depois de análise patrimonial (pediu declaração de bens + extrato conta PJ). Demora: 52 dias. Taxa: 1,12% a.m. (vs 0,97% que conseguiria com CPF limpo).

NÃO vale se:

• Imóvel abaixo de R$ 300 mil: Bradesco tem piso rígido. Vi case de apartamento em Guarulhos avaliado em R$ 285k — rejeitado na triagem. Solução foi ir pro BV (aceita a partir de R$ 150k) ou esperar valorização.

• Você precisa do dinheiro em menos de 20 dias: Bradesco é bancão — burocracia pesada, vistoria presencial obrigatória, 2-3 rodadas de documentação. Prazo médio real: 35 dias. Se for emergência (cirurgia, dívida com prazo), fintechs tipo Creditas (12 dias) ou BV (18 dias) são mais rápidas.

• Imóvel rural ou em área de preservação: Bradesco não aceita sítio, chácara, terreno sem construção, nem imóvel em APA (Área de Proteção Ambiental). Caso real: cliente com casa R$ 1,2M em Petrópolis (RJ), dentro de APA Serra dos Órgãos — rejeitado. Alternativa: Daycoval aceita se tiver habite-se regular.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos diz "Bradesco aceita imóvel quitado ou financiado" e para por aí. Mas tem 3 coisas que mudam o jogo:

1. O Bradesco tem 2 mesas de análise separadas
Operações até R$ 500 mil = mesa automatizada (resposta em 48-72h). Acima de R$ 500 mil = mesa sênior com análise humana (7-10 dias úteis). Se você pedir R$ 490k, sai rápido. Se pedir R$ 510k no mesmo imóvel, demora o dobro. Estratégia: se precisar de R$ 510k mas o timing é crítico, peça R$ 490k agora + top-up de R$ 20k depois (sai em 15 dias a mais, mas não trava a primeira tranche).

2. Bradesco reavalia o imóvel a cada 6 meses se você voltar
Diferente de Itaú (que aceita laudo com até 12 meses), Bradesco exige vistoria nova se passaram mais de 180 dias desde a última. Isso significa: se você simulou em outubro/2025, não gostou da proposta e voltou em maio/2026, vai pagar vistoria de novo (R$ 800-1.200). Moral: se simular com Bradesco, tome decisão em até 5 meses.

3. Imóvel em nome de pessoa jurídica tem taxa 0,20 p.p. mais alta
Se o imóvel tá no CNPJ (holding, empresa), Bradesco aceita — mas classifica como "pessoa jurídica com garantia real". Taxa média sobe de 0,99% pra 1,19% a.m., e exige balanço patrimonial auditado dos últimos 2 anos. Vi empresário pagar R$ 9.800 de auditoria contábil só pra isso. Alternativa: transferir o imóvel pro CPF antes (ITBI isento se for integralização de capital) e esperar 90 dias.

Erros comuns que custam dinheiro

Vejo esses 4 erros toda semana com clientes que vêm do Bradesco antes de comparar:

Erro 1: Aceitar a primeira proposta sem comparar com outros 10 bancos
Bradesco ofereceu 0,99% a.m. num imóvel de R$ 1,8M (proposta: R$ 900k). Cliente achou "taxa boa" e ia assinar. Simulamos com os 11 bancos da Solva: Santander bateu com 0,89% a.m., BV com 0,94% a.m. + R$ 50k a mais de crédito (LTV 65% vs 60%). Custo de não comparar: R$ 67 mil a