Aceita PJ home equity Bradesco?

Resposta direta: Sim, Bradesco aceita PJ em home equity, mas o imóvel dado em garantia precisa estar no nome da pessoa física (sócio/titular). O crédito pode ser liberado pra empresa, desde que a PF seja avalista e o imóvel seja residencial quitado ou financiado.

Por Gabrielle "Gabi" Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Bradesco libera home equity pra PJ desde 2023, mas com uma pegadinha importante: o imóvel precisa estar registrado no CPF da pessoa física que é sócia da empresa. O banco empresta pra CNPJ, mas a garantia vem do patrimônio pessoal.

Na prática: você coloca seu apartamento quitado como garantia, e o dinheiro cai na conta corrente PJ. Taxa média Bradesco PJ: 1,49% a.m. (abril/2026), contra 1,29% a.m. pessoa física. Prazo até 240 meses igual.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta vale se você tem imóvel no seu CPF E é sócio-administrador com pelo menos 20% de participação na empresa. Se o imóvel tá no CNPJ, Bradesco não aceita — você precisaria transferir pro CPF antes (demora 30-60 dias + ITBI + custos cartoriais).

Semana passada um cliente me perguntou exatamente isso: ele tinha 3 galpões no nome da empresa, queria R$ 800k pra expandir. Bradesco negou porque não tinha imóvel residencial no CPF dele. Solução: usamos o Daycoval (aceita imóvel comercial no CNPJ) e fechamos em 1,38% a.m.

Quando vale (e quando NÃO vale) home equity PJ no Bradesco

Vale pra você se:

Cenário A — Sócio com imóvel residencial quitado:
Você é MEI ou LTDA, tem casa/apto no seu CPF avaliado em R$ 1,2M (quitado), quer R$ 600k pra capital de giro. Bradesco libera até 60% LTV, taxa 1,49% a.m., prazo 180 meses. Parcela: R$ 11.340/mês. Total pago: R$ 2.041.200.

Cenário B — Empresa faturando +R$ 100k/mês:
Seu CNPJ tem 3+ anos, faturamento consistente, você precisa de R$ 300k pra equipamentos. Imóvel no seu CPF vale R$ 800k (quitado). Bradesco aprova em 15-20 dias úteis, liberação em conta PJ.

NÃO vale se:

Cenário C — Imóvel no CNPJ:
Se o único patrimônio tá na empresa (galpão, sala comercial, loja), Bradesco não aceita. Você precisaria transferir pro CPF (demora + custos) OU usar bancos que aceitam imóvel PJ: Daycoval, BV, Sofisa.

Cenário D — PJ muito nova (menos de 2 anos):
Bradesco exige histórico. Se sua empresa tem 8 meses, mesmo com imóvel quitado no CPF, a taxa sobe pra 1,89% a.m. ou o banco nega. Nesse caso, Creditas e C6 são mais flexíveis (aceitam com 6 meses de faturamento).

O que ninguém te conta sobre home equity PJ no Bradesco

A maioria dos gerentes Bradesco não sabe que dá pra fazer isso. Sério.

Quando um cliente nosso vai direto na agência perguntar "aceita PJ home equity?", 7 em cada 10 gerentes dizem "não, só pessoa física". Isso porque o produto existe, mas não tá no script comercial padrão deles — você precisa pedir pra abrir via mesa de crédito corporativo (não varejo).

Outro detalhe: spread varia 0,2-0,4 p.p. dependendo do relacionamento. Se você já tem conta PJ + folha + recebíveis no Bradesco, consegue 1,35% a.m. Se é cliente novo só pra essa operação, vai pra 1,65% a.m.

E tem mais: Bradesco exige que 100% do crédito seja usado na operação da empresa. Se você sacar R$ 500k e transferir R$ 300k pra sua conta pessoal nos primeiros 90 dias, o banco pode considerar quebra contratual e pedir amortização antecipada. (Já vi acontecer 2x.)

Erros comuns que custam dinheiro

• Aceitar a proposta do gerente sem comparar: Cliente fechou 1,62% a.m. no Bradesco. A gente simulou em 11 bancos — melhor proposta foi Bari 1,28% a.m. Numa op de R$ 400k em 15 anos = diferença de R$ 187k.

• Não separar pessoa física e jurídica na documentação: Misturar comprovante de renda PF com faturamento PJ atrasa análise em 10-15 dias. Bradesco quer: IR pessoa física + balanço auditado PJ + contrato social + 12 meses extrato CNPJ.

• Achar que "taxa PJ" é fixa: Ela varia TODO MÊS conforme CDI + spread Bradesco. Em janeiro/2026 estava 1,41% a.m. Agora (abril) subiu pra 1,49% a.m. Se você demorar 60 dias pra juntar documentos, pode pegar taxa 0,15 p.p. maior.

• Não perguntar sobre portabilidade futura: Bradesco PJ permite portabilidade pra outros bancos depois de 12 meses (cláusula contratual). Mas se você não perguntar, gerente não menciona — e você fica travado pagando taxa alta se mercado melhorar.

• Esquecer do IOF PJ (0,38%): Home equity PF tem IOF máximo de 0,41% no primeiro ano (depois zero). PJ é fixo 0,38% sempre que há desembolso parcial. Numa op de R$ 600k = R$ 2.280 que some na liberação.

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. Você tem imóvel residencial quitado ou financiado no seu CPF? (Se só tem imóvel no CNPJ, Bradesco não serve.)
2. Sua empresa tem pelo menos 2 anos de CNPJ ativo? (Menos que isso = taxa 0,3-0,5 p.p. maior.)
3. Você é sócio-administrador com mínimo 20% de participação? (Bradesco não libera pra sócio minoritário sem poder de gestão.)
4. Precisa de mais de R$ 100k? (Abaixo disso, antecipação de recebíveis ou BNDES pode ser mais barato.)
5. Seu imóvel vale pelo menos 2x o crédito que precisa? (Bradesco libera até 60% LTV — se seu apto vale R$ 500k, máximo é R$ 300k.)

Se você respondeu sim pra 4 ou 5 perguntas, faz sentido simular. Menos que isso, vale considerar outros bancos da rede Solva — temos 8 instituições que aceitam PJ com regras diferentes.

Alternativas se Bradesco não encaixar

Se Bradesco negou ou a taxa veio alta, compare com:

• Daycoval: Aceita imóvel comercial no CNPJ, taxa média 1,38% a.m. PJ, prazo até 180 meses
• BV: Libera PJ com 1 ano de empresa, taxa 1,52% a.m., análise em 7 dias úteis
• Creditas: Flexível pra startups/MEI, aceita imóvel com financiamento ativo, 1,44% a.m.
• Sofisa: Melhor pra operações acima de R$ 1M, taxa negociada caso a caso (conseguimos 1,19% a.m. pra cliente com R$ 2,5M)

A Solva simula sua operação em todos os 22 bancos parceiros (3 bancões + 19 médios/fintechs) e mostra as propostas reais lado a lado. Sem custo, resposta em 24h. Simule agora.

Documentação necessária Bradesco home equity PJ

Pessoa física (garantidor):

• RG e CPF