O que é Tabela Price? Definição completa + exemplos práticos

Resposta direta: Tabela Price é um sistema de amortização onde você paga parcelas fixas do início ao fim do contrato. Em home equity, é usada em 60% das operações no Brasil porque simplifica o orçamento mensal — mas você paga mais juros no total que no SAC.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros.

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Definição básica

Tabela Price (ou Sistema Francês de Amortização) é o método onde o valor da sua parcela não muda durante todo o prazo do empréstimo. Isso significa que se você pegou R$ 300 mil hoje e vai pagar em 180 meses, a parcela 1 e a parcela 180 têm o mesmo valor nominal — digamos, R$ 3.200.

Por dentro, a conta é diferente: no início você paga muito juro e pouca amortização (abate da dívida). No fim, inverte — você paga pouco juro e muita amortização. Mas o boleto sempre sai com o mesmo número.

Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.

Como funciona na prática (com exemplo numérico)

Suponha que você tem um imóvel de R$ 600 mil e quer pegar R$ 300 mil emprestado em home equity. O banco aprova com taxa de 1,2% ao mês (CET 1,35% ao mês) em 180 meses na Tabela Price.

Parcela fixa calculada: R$ 3.247,89 todos os meses durante 15 anos.

Mês 1:

• Juro sobre o saldo devedor (R$ 300.000 × 1,2%) = R$ 3.600
• Amortização (R$ 3.247,89 − R$ 3.600) = −R$ 352,11

Espera, número negativo? Não. Na verdade, a parcela de R$ 3.247,89 já considera que nos primeiros meses o juro sozinho seria maior que ela. A fórmula da Price ajusta pra que a parcela fique fixa, mas isso significa que no começo você amortiza quase nada.

Deixa eu refazer com um exemplo mais realista de banco que usa Price de verdade:

Exemplo real — Bradesco Home Equity (Tabela Price)

• Valor: R$ 300.000
• Prazo: 180 meses
• Taxa: 1,15% ao mês (CET ~1,30% ao mês)
• Parcela fixa: R$ 3.890,42

Mês 1:

• Juro = R$ 300.000 × 1,15% = R$ 3.450
• Amortização = R$ 3.890,42 − R$ 3.450 = R$ 440,42
• Saldo devedor restante = R$ 299.559,58

Mês 90 (metade do prazo):

• Saldo devedor = R$ 194.823,11
• Juro = R$ 194.823,11 × 1,15% = R$ 2.240,47
• Amortização = R$ 3.890,42 − R$ 2.240,47 = R$ 1.649,95
• Saldo devedor restante = R$ 193.173,16

Mês 180 (última parcela):

• Saldo devedor = R$ 3.846,12
• Juro = R$ 3.846,12 × 1,15% = R$ 44,23
• Amortização = R$ 3.890,42 − R$ 44,23 = R$ 3.846,19
• Saldo devedor restante = R$ 0

Total pago ao final: R$ 700.275,60 (R$ 300 mil principal + R$ 400.275,60 em juros).

Percebe o padrão? A parcela de R$ 3.890,42 nunca mudou, mas a proporção juro/amortização inverteu completamente.

Por que esse termo importa pra você

1. Orçamento previsível, mas custo total maior

Se você ganha R$ 15 mil por mês, sabe que R$ 3.890 vão sair todo mês sem surpresa. Isso facilita planejamento. Mas você vai pagar R$ 100 mil A MAIS em juros totais do que se tivesse escolhido SAC (Sistema de Amortização Constante) no mesmo banco.

Por quê? Porque na Price você demora mais pra abater o saldo devedor (amortiza devagar no início). Como juro é cobrado sobre o saldo, você paga juro sobre uma dívida maior por mais tempo.

2. Bancos diferentes, Prices diferentes

"Price é tudo igual, não é?" Não. A taxa de juros varia brutalmente entre bancos — já vi 1,05% ao mês (Itaú) versus 1,49% ao mês (banco médio) pro mesmo perfil de cliente e mesmo imóvel.

Na mesma parcela fixa de ~R$ 3.900:

• Itaú (1,05% ao mês): você financia R$ 310 mil
• Banco médio (1,49% ao mês): você financia R$ 268 mil

Diferença de R$ 42 mil de crédito liberado só porque a taxa base mudou 0,44 ponto percentual.

3. Antecipação é a única forma de "escapar" do juro alto

Se você não entende como a Price concentra juro no começo, pode ficar 5 anos pagando e achar que já quitou metade — quando na real quitou só 28% do principal.

A boa notícia: a maioria dos bancos permite antecipar sem multa (por lei, desde que você avise com 30 dias). Antecipar R$ 50 mil no mês 24 economiza ~R$ 89 mil em juros