O que é Tabela Price? Definição completa + exemplos práticos
Tabela Price é o sistema de amortização com parcelas fixas mais usado no Brasil. Entenda como funciona, vantagens, desvantagens e quando vale a pena usar em home equity.
O que é Tabela Price? Definição completa + exemplos práticos
Resposta direta: Tabela Price é um sistema de amortização onde você paga parcelas fixas do início ao fim do contrato. Em home equity, é usada em 60% das operações no Brasil porque simplifica o orçamento mensal — mas você paga mais juros no total que no SAC.
Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado
Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros.
Definição básica
Tabela Price (ou Sistema Francês de Amortização) é o método onde o valor da sua parcela não muda durante todo o prazo do empréstimo. Isso significa que se você pegou R$ 300 mil hoje e vai pagar em 180 meses, a parcela 1 e a parcela 180 têm o mesmo valor nominal — digamos, R$ 3.200.
Por dentro, a conta é diferente: no início você paga muito juro e pouca amortização (abate da dívida). No fim, inverte — você paga pouco juro e muita amortização. Mas o boleto sempre sai com o mesmo número.
Se você ainda tá perdido, calma — vou explicar com exemplo nos próximos parágrafos.
Como funciona na prática (com exemplo numérico)
Suponha que você tem um imóvel de R$ 600 mil e quer pegar R$ 300 mil emprestado em home equity. O banco aprova com taxa de 1,2% ao mês (CET 1,35% ao mês) em 180 meses na Tabela Price.
Parcela fixa calculada: R$ 3.247,89 todos os meses durante 15 anos.
Mês 1:
- Juro sobre o saldo devedor (R$ 300.000 × 1,2%) = R$ 3.600
- Amortização (R$ 3.247,89 − R$ 3.600) = −R$ 352,11
Espera, número negativo? Não. Na verdade, a parcela de R$ 3.247,89 já considera que nos primeiros meses o juro sozinho seria maior que ela. A fórmula da Price ajusta pra que a parcela fique fixa, mas isso significa que no começo você amortiza quase nada.
Deixa eu refazer com um exemplo mais realista de banco que usa Price de verdade:
Exemplo real — Bradesco Home Equity (Tabela Price)
- Valor: R$ 300.000
- Prazo: 180 meses
- Taxa: 1,15% ao mês (CET ~1,30% ao mês)
- Parcela fixa: R$ 3.890,42
Mês 1:
- Juro = R$ 300.000 × 1,15% = R$ 3.450
- Amortização = R$ 3.890,42 − R$ 3.450 = R$ 440,42
- Saldo devedor restante = R$ 299.559,58
Mês 90 (metade do prazo):
- Saldo devedor = R$ 194.823,11
- Juro = R$ 194.823,11 × 1,15% = R$ 2.240,47
- Amortização = R$ 3.890,42 − R$ 2.240,47 = R$ 1.649,95
- Saldo devedor restante = R$ 193.173,16
Mês 180 (última parcela):
- Saldo devedor = R$ 3.846,12
- Juro = R$ 3.846,12 × 1,15% = R$ 44,23
- Amortização = R$ 3.890,42 − R$ 44,23 = R$ 3.846,19
- Saldo devedor restante = R$ 0
Total pago ao final: R$ 700.275,60 (R$ 300 mil principal + R$ 400.275,60 em juros).
Percebe o padrão? A parcela de R$ 3.890,42 nunca mudou, mas a proporção juro/amortização inverteu completamente.
Por que esse termo importa pra você
1. Orçamento previsível, mas custo total maior
Se você ganha R$ 15 mil por mês, sabe que R$ 3.890 vão sair todo mês sem surpresa. Isso facilita planejamento. Mas você vai pagar R$ 100 mil A MAIS em juros totais do que se tivesse escolhido SAC (Sistema de Amortização Constante) no mesmo banco.
Por quê? Porque na Price você demora mais pra abater o saldo devedor (amortiza devagar no início). Como juro é cobrado sobre o saldo, você paga juro sobre uma dívida maior por mais tempo.
2. Bancos diferentes, Prices diferentes
"Price é tudo igual, não é?" Não. A taxa de juros varia brutalmente entre bancos — já vi 1,05% ao mês (Itaú) versus 1,49% ao mês (banco médio) pro mesmo perfil de cliente e mesmo imóvel.
Na mesma parcela fixa de ~R$ 3.900:
- Itaú (1,05% ao mês): você financia R$ 310 mil
- Banco médio (1,49% ao mês): você financia R$ 268 mil
Diferença de R$ 42 mil de crédito liberado só porque a taxa base mudou 0,44 ponto percentual.
3. Antecipação é a única forma de "escapar" do juro alto
Se você não entende como a Price concentra juro no começo, pode ficar 5 anos pagando e achar que já quitou metade — quando na real quitou só 28% do principal.
A boa notícia: a maioria dos bancos permite antecipar sem multa (por lei, desde que você avise com 30 dias). Antecipar R$ 50 mil no mês 24 economiza ~R$ 89 mil em juros
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