Quais documentos home equity banco paulista?

Resposta direta: Banco Paulista exige RG, CPF, comprovante de residência e renda dos últimos 3 meses + escritura do imóvel, IPTU atualizado, certidão de matrícula e certidão negativa de débitos do imóvel. Prazo de análise: 3-5 dias úteis após entrega completa.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Banco Paulista trabalha com duas categorias de documentos: seus (pessoa física) e do imóvel. A documentação pessoal é padrão — RG, CPF, comprovantes dos últimos 3 meses. Já o imóvel precisa estar 100% regular: matrícula sem ônus, IPTU quitado, escritura registrada. Na prática, clientes levam 7-12 dias pra reunir tudo porque a certidão de matrícula atualizada demora 3-5 dias úteis no cartório.

Acompanho operações do Paulista desde 2019 — eles são rápidos na análise (48-72h depois que recebem tudo), mas inflexíveis com documentação incompleta.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a lista acima resolve 70% dos casos. Mas o Paulista tem particularidades que outros bancos não têm — especialmente se você é MEI, empresário ou tem imóvel financiado em quitação. Vou detalhar cada cenário porque vi cliente perder proposta por enviar "quase tudo certo".

Duas semanas atrás, um cliente mandou documentação "completa" pro Paulista. Faltou a certidão negativa de débitos condominiais — documento que metade dos bancos dispensa, mas o Paulista exige. Perdeu 5 dias reemitindo. Detalhe: a certidão tem validade de 30 dias, então se você demorar pra assinar contrato, precisa tirar de novo.

Documentação pessoal — o que você precisa ter em mãos

Documentos básicos (todos os perfis)

• RG e CPF — cópia simples frente/verso (aceita CNH no lugar do RG)
• Comprovante de residência — últimos 3 meses em seu nome (água, luz, telefone fixo, gás ou extrato bancário com endereço)
• Comprovante de estado civil — certidão de casamento/união estável/divórcio OU declaração de solteiro (modelo Paulista)
• Comprovante de renda — varia conforme perfil ↓

Se você é CLT (empregado formal)

• Holerite dos últimos 3 meses
• Extrato bancário dos últimos 3 meses (conta onde cai salário)
• Carteira de trabalho (página da foto + página do contrato atual)

Pegadinha: Se você recebe parte variável (comissão, PLR), o Paulista considera apenas o valor fixo do salário pra calcular capacidade de pagamento. Exemplo real: cliente com salário R$ 8k fixo + R$ 4k variável médio → banco considerou só os R$ 8k, reduziu proposta de R$ 600k pra R$ 480k.

Se você é autônomo/empresário

• Declaração IR completa dos últimos 2 anos (todas as páginas + recibo de entrega)
• Extratos bancários PF dos últimos 6 meses (sim, 6 meses — CLT são 3)
• DAS MEI (se for MEI) OU Balanço Patrimonial + DRE dos últimos 2 anos (se for ME/EIRELI)
• Contrato Social + última alteração (se tiver empresa)

Importante: Paulista aceita autônomo/MEI, mas a taxa costuma ser 0,3-0,5 p.p. maior que CLT com renda equivalente. Numa operação de R$ 400k em 120 meses, isso representa cerca de R$ 18-25k a mais pagos no total. Por isso a Solva compara com os 11 bancos — às vezes outro parceiro oferece taxa igual pra autônomo e CLT.

Se você é aposentado/pensionista

• Extrato INSS dos últimos 3 meses (baixa no Meu INSS)
• Extrato bancário onde cai benefício (últimos 3 meses)

Paulista aceita aposentado acima de 70 anos desde que o prazo do empréstimo não ultrapasse 85 anos de idade. Ex: cliente com 72 anos → prazo máximo 156 meses (13 anos). Isso é mais flexível que Santander (limite 80 anos) e menos que Daycoval (sem limite etário).

Documentação do imóvel — aqui mora o perigo

Obrigatórios em 100% dos casos

1. Escritura registrada — cópia autenticada OU original pra conferência
2. Certidão de matrícula atualizada — emitida há no máximo 30 dias (pega no cartório de registro de imóveis)
3. IPTU do exercício atual — quitado OU parcelado sem atraso
4. Certidão negativa de débitos do imóvel — municipal (IPTU) + estadual (se houver ITBI não pago)
5. Certidão negativa de ônus — confirma que não tem penhora/arresto/hipoteca (já vem na matrícula, mas Paulista exige separada em alguns casos)

Se o imóvel for em condomínio

• Certidão negativa de débitos condominiais — emitida pelo síndico/administradora há no máximo 30 dias
• Convenção de condomínio — cópia simples (alguns gerentes dispensam, mas peça sempre)

Caso real: Cliente com imóvel em condomínio fechado mandou certidão negativa de 2 meses atrás. Paulista rejeitou, exigiu nova. Detalhe idiota: a certidão dizia "válida por 60 dias", mas o banco só aceita 30. Perdeu 1 semana refazendo.

Se o imóvel ainda tem financiamento em quitação

Aqui complica. Paulista aceita imóvel financiado como garantia, mas você vai precisar de:

• Extrato do saldo devedor — emitido pelo banco credor há no máximo 15 dias
• Carta de anuência — documento onde o banco credor autoriza a segunda hipoteca (demora 10-20 dias úteis pra sair)
• Comprovante de pagamento regular — últimas 12 parcelas sem atraso

O problema: apenas 40% dos bancos credores emitem carta de anuência rápido. Caixa demora 30-45 dias. Bradesco, 15-20 dias. Santander, 10-15 dias. Se você tem pressa, melhor usar imóvel quitado como garantia e deixar o financiado de fora.

Alternativa que funciona: Se o saldo devedor do financiamento é baixo (menos de 30% do valor do imóvel), às vezes compensa quitar usando parte do home equity. Exemplo: imóvel vale R$ 800k, deve R$ 180k. Você pega R$ 400k em home equity, quita os R$ 180k, fica com R$ 220k limpos. Documentação fica mais simples E a taxa final costuma ser 0,2-0,4 p.p. menor (porque elimina o risco da segunda hipoteca).

O que ninguém te conta sobre a documentação do Paulista

1. Eles aceitam imóvel em nome de terceiros (mas tem pegadinha)

Se o imóvel está no nome do seu pai/mãe/cônjuge, você pode usar como garantia. MAS o proprietário vira devedor solidário — assina contrato junto, entra na análise de crédito, responde pela dívida se você não pagar.

Na prática: seu pai com imóvel quitado de R$ 1,2M + você CLT com renda R$ 15k → consegue proposta maior do que se usasse só sua renda. Mas seu pai fica com CPF "comprometido" no SCR (Sistema de Informações de Crédito do Bacen) — dificulta crédito pessoal dele nos próximos anos.

2. Certidão de matrícula "atualizada" não é a do site do cartório

Muita gente baixa a certidão pelo site do cartório de imóveis e acha que tá valendo. **Não tá.