Qual a comissão do home equity da Creditas?

Resposta direta: A Creditas cobra comissão de 0,60% a 1,20% sobre o valor contratado no home equity, dependendo do prazo e valor da operação. Numa contratação de R$ 500 mil, isso significa R$ 3.000 a R$ 6.000 em comissão na hora do fechamento.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

A Creditas cobra entre 0,60% e 1,20% de comissão sobre o valor contratado no home equity. Essa taxa varia conforme o prazo (quanto mais longo, maior a comissão), valor da operação e perfil do cliente. Em operações de R$ 300 mil a R$ 500 mil com prazo de 10 anos, a comissão média fica em 0,90% — ou seja, R$ 2.700 a R$ 4.500 debitados do valor liberado.

Essa comissão é cobrada uma única vez, no momento da assinatura do contrato. Diferente da taxa de juros (que você paga todo mês), a comissão sai direto do valor que você recebe na conta.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra maioria dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: essa comissão não é negociável com a Creditas. A fintech trabalha com tabela fixa baseada em 3 variáveis (prazo, valor, região do imóvel). Você não consegue barganhar isso com o gerente.

Segundo: a comissão da Creditas é uma das mais baixas entre as 22 instituições que a gente compara na Solva. Bradesco cobra 2% a 4%, Itaú cobra 1,5% a 3%, Santander 1,8% a 3,5%. A Creditas consegue trabalhar com comissões menores porque é 100% digital — sem agência física, sem gerente presencial.

Terceiro (e aqui vem o pulo do gato): você precisa olhar o CET (Custo Efetivo Total), não só a comissão isolada. Uma operação com comissão baixa mas taxa de juros alta pode custar MUITO mais no total.

Quando a comissão baixa compensa (e quando não compensa)

Cenário A: Comissão baixa vale a pena

Cliente contrata R$ 400 mil na Creditas, prazo 15 anos, comissão 1,10% = R$ 4.400. Taxa de juros: 1,15% ao mês (CET 1,32% ao mês incluindo custos).

Total pago em 15 anos: R$ 952 mil (R$ 400k principal + R$ 552k juros e custos).

Cenário B: Comissão baixa esconde taxa alta

Mesmo cliente fecha com banco que cobra 0,50% de comissão (R$ 2.000) mas taxa de juros de 1,45% ao mês.

Total pago em 15 anos: R$ 1.087 milhão — R$ 135 mil A MAIS que a Creditas, mesmo com comissão menor.

Por isso eu falo: comissão isolada não decide nada. O que importa é o CET completo (juros + comissão + IOF + registro).

Cenário C: Quando a comissão pesa demais

Operações abaixo de R$ 100 mil com prazo curto (até 5 anos). Aqui a comissão de 0,60% a 1,20% representa uma fatia grande do valor liberado. Um cliente que contrata R$ 80 mil paga R$ 480 a R$ 960 de comissão — em operações pequenas, isso começa a pesar.

Nesses casos, vale mais a pena comparar com bancos que cobram comissão fixa (tipo R$ 1.500 pra qualquer valor) em vez de percentual.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos esquece de mencionar que a comissão da Creditas não é o único custo na hora da contratação.

Você paga também:

• IOF: 0,38% sobre o valor financiado (operações acima de 365 dias) — numa contratação de R$ 500k, isso dá R$ 1.900
• Registro da alienação fiduciária no cartório: R$ 1.200 a R$ 3.500 dependendo do estado (em SP gira em torno de R$ 2.200 pra imóvel de R$ 1,5 milhão avaliado)
• Avaliação do imóvel: R$ 800 a R$ 1.500 (a Creditas costuma absorver esse custo em operações acima de R$ 300k)

Somando tudo, numa operação de R$ 500 mil você desembolsa na contratação:

• Comissão: R$ 3.000 a R$ 6.000
• IOF: R$ 1.900
• Registro: R$ 2.200
• Total de custos iniciais: R$ 7.100 a R$ 10.100

Isso significa que, ao contratar R$ 500 mil, você recebe líquido na conta entre R$ 489.900 e R$ 492.900. Esse é o valor que entra na sua conta corrente.

Outro ponto que ninguém fala: a comissão da Creditas é debitada do montante liberado, não cobrada à parte. Ou seja, se você precisa de R$ 500 mil LÍQUIDOS na conta, precisa contratar R$ 510 mil a R$ 520 mil pra compensar os custos.

Na Solva, a gente sempre calcula isso antes de simular. Se o cliente fala "preciso de R$ 500k líquidos", a gente já soma os custos e mostra quanto ele precisa contratar de fato em cada banco.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar a primeira proposta sem comparar

Cliente vê a comissão de 0,90% da Creditas e acha "barato, vou fechar". Não compara com os outros 21 bancos. Resultado: descobre depois que o Daycoval oferecia CET 0,15 ponto percentual menor — numa operação de R$ 500k em 10 anos, isso representa R$ 28 mil pagos a mais.

Custo desse erro: R$ 28 mil ao longo da operação.

Erro 2: Não somar todos os custos iniciais

Cliente vê "comissão 1%", faz as contas (R$ 500k × 1% = R$ 5k) e acha que vai gastar isso. Esquece do IOF, do registro, da avaliação. Leva susto quando recebe R$ 490k na conta em vez de R$ 495k.

Custo desse erro: falta de planejamento financeiro, às vezes precisa contratar R$ 20k a mais (= R$ 5k a mais em juros ao longo dos anos).

Erro 3: Focar só na comissão e ignorar a taxa de juros

É o mais comum. Cliente compara "Creditas cobra 1%, banco X cobra 0,5%" e escolhe o banco X. Mas o banco X tem taxa de juros 0,20 pontos maior. Numa operação de R$ 500k em 15 anos, 0,20 pontos de diferença = R$ 62 mil pagos a mais.

Custo desse erro: R$ 62 mil (muito mais que os R$ 2.500 economizados na comissão).

Erro 4: Não perguntar se a comissão pode ser financiada

A Creditas permite incluir a comissão no valor contratado (financiar a comissão junto com o resto). Isso significa que, em vez de desembolsar R$ 6.000 na hora, você dilui esses R$ 6.000 em 120 ou 180 parcelas.

Clientes que não sabem disso pagam a comissão do bolso (ou aceitam receber menos líquido), quando poderiam ter deixado o custo dentro do financiamento.

Custo desse erro: liquidez — você tira R$ 6k do bolso quando podia ter mantido esse dinheiro rendendo.

Erro 5: Contratar valor maior que o necessário

Como a comissão é percentual, quanto maior o valor contratado, maior a comissão. Cliente quer R$ 400k mas contrata R$ 500k "porque o banco aprovou". A comissão sobe de R$ 3.600 pra R$ 4.500 — R$ 900 a mais jogados fora.

Custo