Qual a taxa home equity para comprar outro imóvel?

Resposta direta: A taxa de home equity pra comprar outro imóvel fica entre 0,99% e 1,99% ao mês nas 22 instituições que a Solva compara — mesma faixa de qualquer outra finalidade. A taxa final depende do valor do seu imóvel (quanto maior, menor a taxa), sua idade e banco escolhido. Exemplo real: imóvel de R$ 800k consegue 0,99% a.m. em fintech, enquanto R$ 300k pega 1,55% a.m. em banco médio.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

A taxa de home equity não muda por causa da finalidade. Seja pra comprar outro imóvel, reformar, quitar dívidas ou abrir empresa — a faixa é a mesma: 0,99% a 1,99% ao mês nos 22 bancos que a Solva opera.

O que define sua taxa é o valor do imóvel em garantia (imóveis acima de R$ 1M conseguem taxas menores), sua idade (acima de 60 anos algumas instituições limitam o prazo, o que pode afetar a taxa) e o banco escolhido. Segundo dados da ABECIP, o setor contratou R$ 8,97 bilhões em home equity em 2024, com taxa média de mercado em 1,37% a.m. — bem abaixo dos 3-15% a.m. de crédito pessoal.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra 80% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

Primeiro: comprar imóvel é a segunda finalidade mais comum em home equity (atrás só de quitar dívidas). Então os bancos já estão acostumados — não tem "taxa especial pra isso". O que existe é variação entre instituições.

Segundo ponto importante: se você vai usar home equity pra dar entrada num imóvel na planta, alguns bancos (especialmente os 3 bancões que operamos — Bradesco, Santander, Itaú) pedem documentação extra do empreendimento. Isso não muda a taxa, mas adiciona 3-5 dias no prazo de análise.

Terceiro (e aqui é onde o pessoal erra): a taxa home equity pra comprar outro imóvel é MUITO menor que um financiamento tradicional. Financiamento imobiliário hoje tá em 10,49% + TR ao ano (dados ABECIP março 2025). Home equity? 0,99% a.m. = 12,51% ao ano sem TR. Diferença brutal.

Quando vale / quando não vale

Vale quando:

• Você precisa de entrada pra imóvel na planta e tem casa quitada. Cliente real semana passada: imóvel de R$ 1,2M em SP, pegou R$ 400k a 1,19% a.m. pra dar entrada num apto de R$ 800k. Economizou 9 pontos percentuais vs financiar os R$ 800k direto.

• Quer comprar imóvel à vista pra negociar desconto. Outro caso: empresário com imóvel de R$ 2,5M no RJ pegou R$ 1,5M a 0,99% a.m., comprou casa de R$ 1,8M à vista com 18% de desconto. Pagou efetivamente R$ 1,47M — menos que o crédito.

• Tem imóvel acima de R$ 500k e renda comprovada. Esse é o sweet spot: bancos brigam pela sua operação, você escolhe a melhor taxa entre 11-15 propostas reais.

NÃO vale quando:

• Seu imóvel tá financiado ainda. Tecnicamente dá pra fazer home equity sobre imóvel financiado (desde a Lei 14.711/2023), mas na prática só 3 dos 22 bancos Solva aceitam — e a taxa sobe pra faixa de 1,6-1,9% a.m. Melhor quitar primeiro ou esperar ter pelo menos 60% pago.

• Você precisa do dinheiro em menos de 10 dias. Home equity demora 15-25 dias corridos (média Solva: 18 dias). Se a entrada do imóvel vence antes, não dá tempo.

• O imóvel em garantia vale menos de R$ 200k. A maioria dos bancos tem ticket mínimo de R$ 100-150k de crédito liberado. Com imóvel de R$ 200k, você pega no máximo R$ 120k (60% LTV) — pode não compensar o custo operacional.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos sobre home equity esquece de mencionar que a taxa varia até 100% entre bancos pro mesmo perfil.

Exemplo real que acompanhei em março 2025: cliente com imóvel de R$ 650k em Curitiba, 48 anos, renda de R$ 18k, queria R$ 300k pra dar entrada num imóvel comercial.

Propostas que chegaram (via Solva):

• Fintech A: 0,99% a.m. em 120 meses
• Banco médio B: 1,29% a.m. em 180 meses
• Bancão C: 1,79% a.m. em 240 meses

Mesma pessoa, mesmo dia, diferença de 80 pontos-base entre a melhor e a pior taxa.

Se ela tivesse aceitado a primeira proposta (do bancão C, que foi o mais rápido pra responder), pagaria R$ 147 mil a mais em juros ao longo de 10 anos comparado com a fintech A.

Outro detalhe: bancos não dizem isso abertamente, mas imóveis em capitais conseguem taxa 0,1-0,3 p.p. menor que interior. Motivo: liquidez. Se você der calote, é mais fácil pra banco vender um apto em SP que uma casa em cidade de 50 mil habitantes. Não é discriminação — é matemática de risco.

E tem mais: idade do imóvel importa menos que você imagina. Imóvel de 40 anos bem conservado em bairro valorizado > imóvel novo em região periférica. O que conta é o valor de mercado atualizado (a gente usa FipeZap como referência inicial, depois o banco faz avaliação própria).

Erros comuns que custam dinheiro

1. Aceitar a primeira proposta sem comparar. Custo médio: R$ 47 mil em juros extras numa operação de R$ 500k em 10 anos. A diferença entre 0,99% e 1,29% a.m. parece pequena — 0,3 pontos percentuais. Mas em R$ 500k ao longo de 120 meses, isso vira R$ 47.340 a mais pago. (Fonte: calculadora SAC.)

2. Escolher o maior prazo disponível só porque pode. Banco ofereceu 240 meses? Não significa que você deve pegar. Cliente real: precisava de R$ 200k, pegou em 240 meses "pra parcela ficar leve" (R$ 3.100). Pagou R$ 544k no total. Se tivesse feito em 120 meses (parcela de R$ 4.800), pagaria R$ 376k total — R$ 168 mil de diferença.

3. Não incluir as taxas de registro no cálculo. Home equity tem custo de cartório (alienação fiduciária): média de R$ 2.500 a R$ 4.500 dependendo do valor do imóvel. Alguns bancos cobram isso separado, outros embutem no CET. Se você não perguntar, descobre só na assinatura. (A Solva deixa isso claro desde a primeira proposta.)

4. Mentir ou omitir dívidas existentes. "Ah, vou pegar home equity pra comprar imóvel, mas na real é pra quitar cartão." Problema: se o banco descobre na análise de crédito (e vai descobrir, porque puxa seu SCR no Bacen), nega a operação na hora. Melhor: seja honesto. Home equity serve pra qualquer finalidade legal — não precisa inventar.

5. Não simular cenários de taxa fixa vs. pré-fixada. Dos 22 bancos Solva, 18 operam com taxa pré-fixada (trava no dia da contratação, não sobe nunca). Mas 4 ainda usam **pós