Quanto custa home equity C6 Bank?

Resposta direta: O C6 Bank cobra entre 1,09% a 1,49% ao mês + IOF 0,38% + custos de cartório (R$ 3 mil a R$ 8 mil). Prazo até 240 meses. Simulação obrigatória — taxa final depende de perfil e valor solicitado.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O home equity do C6 Bank custa 1,09% a 1,49% ao mês (13,87% a 19,41% ao ano pelo CET). Você paga IOF de 0,38% sobre o valor liberado + custos de cartório que variam de R$ 3 mil a R$ 8 mil dependendo do valor da operação e estado do imóvel.

Num exemplo prático: R$ 300 mil em 120 meses a 1,29% am = parcela de R$ 5.127/mês. Total pago: R$ 615.240 (juros de R$ 315.240 + custos iniciais ~R$ 4.500).

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta acima vale pra maioria dos casos. Mas a taxa que o C6 vai te oferecer depende de três variáveis que 90% dos artigos esquecem de mencionar:

1. LTV (Loan-to-Value) — quanto você pede vs. quanto vale o imóvel. Pedir 40% do valor = taxa mais baixa. Pedir 60% = taxa mais alta (maior risco pro banco).

2. Score e relacionamento — cliente C6 Conta Black com renda alta e score 800+ consegue 1,09% am. Cliente novo sem relacionamento pode começar em 1,39% am.

3. Prazo escolhido — quanto mais longo o prazo, maior o risco, maior a taxa. 60 meses = taxa menor. 240 meses = taxa maior.

E tem um detalhe crítico: o C6 não trabalha com correspondente bancário (Lei 14.711/2023 permite, mas eles optaram por operar direto). Isso significa que você não consegue negociar a taxa inicial via intermediário. O que o app mostrar é o que você tem.

Quando vale / quando não vale

Vale muito pro seu caso se:

• Você já é cliente C6 e tem conta PJ ou investimentos acima de R$ 100 mil lá dentro. O relacionamento derruba a taxa em até 0,3 p.p. (um cliente nosso saiu de 1,49% pra 1,19% só provando que tinha R$ 250k aplicado no C6).

• Seu imóvel vale acima de R$ 1,5 milhão e você precisa de até R$ 600 mil (LTV 40%). Nessa faixa o C6 compete bem com Itaú e Bradesco — na Solva vimos propostas C6 a 1,14% am vs. Itaú 1,19% am no mesmo perfil.

• Você quer prazo longo (180-240 meses) COM flexibilidade de amortizar. O C6 permite amortização extraordinária sem custo após 6 meses de contrato (maioria dos bancos cobra 2% sobre o saldo devedor).

NÃO vale se:

• Você não tem relacionamento nenhum com o C6 e precisa de resposta em menos de 10 dias. O processo deles demora 15-25 dias úteis (vs. Creditas/Pontte que liberam em 7 dias pra imóveis em SP capital).

• Seu imóvel é rural ou em condomínio irregular. O C6 só aceita imóveis urbanos residenciais com matrícula 100% limpa. Zero flexibilidade.

• Você precisa de mais de 60% do valor do imóvel. O LTV máximo deles é 60% — bancos como BV e Daycoval vão até 70% (mas com taxa mais alta, claro).

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos compara só a taxa mensal e esquece de dois custos que explodem o valor final:

1. Seguro prestamista obrigatório — o C6 exige seguro de vida + invalidez + desemprego. Custa 0,05% a 0,09% do saldo devedor por mês. Numa operação de R$ 500 mil em 180 meses, isso adiciona R$ 45 mil ao custo total (fora do CET divulgado).

2. Avaliação do imóvel — você paga entre R$ 1.200 e R$ 3.500 dependendo do valor e localização do imóvel. O C6 usa avaliadores credenciados (não aceita laudo de terceiros). Esse custo é cobrado ANTES da aprovação — se você não for aprovado, perdeu a grana.

E tem um insider info que vi em 8 anos de mercado: o C6 reajusta a taxa a cada 12 meses conforme o CDI. Se você contratar hoje a 1,29% am e o CDI subir 2 p.p. no próximo ano, sua taxa pode ir pra 1,49% am (está no contrato, cláusula de reajuste anual). Pouquíssimos clientes leem isso antes de assinar.

Na Solva, em março de 2026, vimos 4 clientes C6 que contrataram em 2024 a 1,19% am sofreram reajuste pra 1,39% am porque o CDI subiu de 10,75% pra 13,25%. A parcela de R$ 4.200 pulou pra R$ 4.890 da noite pro dia.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro #1: Aceitar a primeira proposta C6 sem comparar O C6 te mostra UMA taxa no app. Mas na Solva comparamos com 22 instituições — média de economia: R$ 63 mil em 10 anos numa operação de R$ 400 mil (diferença de 0,4 p.p. na taxa mensal).

Erro #2: Esquecer de calcular o TAC (Tarifa de Abertura de Crédito) O C6 cobra 1,5% sobre o valor contratado de TAC. R$ 300 mil = R$ 4.500 de entrada. Isso não entra no CET divulgado no primeiro contato (só aparece na simulação final).

Erro #3: Contratar com LTV alto sem necessidade Cliente pediu R$ 450 mil num imóvel de R$ 600 mil (LTV 75%) porque "queria margem". O C6 negou — LTV máximo é 60%. Perdeu 12 dias. Se tivesse pedido R$ 360 mil (LTV 60%), teria sido aprovado na primeira rodada.

Erro #4: Não ler a cláusula de reajuste anual Como falei antes: taxa pode subir TODO ANO conforme CDI. Num cenário de alta de juros (que é onde estamos em 2026), isso significa parcela crescente. Custo: impossível calcular no longo prazo.

Erro #5: Achar que o prazo de 240 meses é "barato" Parcela menor não significa custo menor. R$ 300 mil em 240 meses a 1,29% am = total pago R$ 927 mil (juros de R$ 627 mil). Mesma operação em 120 meses = total R$ 615 mil (juros de R$ 315 mil). Diferença: R$ 312 mil.

Como saber se faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. Você já tem conta C6 ou investimentos lá? (relacionamento derruba 0,2-0,3 p.p. da taxa)
2. Seu imóvel vale mais de R$ 800 mil e está quitado? (C6 não financia imóvel com saldo devedor)
3. Você aceita esperar 15-25 dias úteis pra liberação? (mais lento que fintechs)
4. Você precisa de até 60% do valor do imóvel? (LTV máximo deles)
5. Você consegue pagar parcela crescente caso o CDI suba? (reajuste anual)

Se respondeu sim pra 4 ou 5, faz sentido pedir proposta C6. Mas não pare por aí — compare com pelo menos 3 bancos antes de assinar.

Próximo passo concreto

O C6 Bank é um dos 22 bancos que a Solva compara. Não cobramos nada do cliente — nossa receita vem dos bancos quando a operação é aprovada.

Se você quer ver quanto o C6 ofer