Quem aceita home equity banco Paulista?

Resposta direta: O Banco Paulista aceita home equity para clientes com imóvel quitado ou financiado avaliado acima de R$ 400 mil, renda comprovada mínima de R$ 5 mil (ou sem comprovação acima de R$ 3 milhões), idade entre 18-75 anos, e que morem em capitais ou regiões metropolitanas. Financia até 60% do valor do imóvel com prazo máximo de 240 meses.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

O Paulista é um dos 5 bancos médios da Solva. Aceita operações a partir de R$ 250 mil (60% de R$ 400 mil). Diferente dos bancões, analisa caso a caso — então ter score baixo não elimina automaticamente. Em 2024, o Paulista liberou R$ 892 milhões em home equity segundo dados internos compartilhados com correspondentes.

A taxa média atual gira em torno de 1,19% ao mês + TR (abril/2026), mas varia conforme perfil e LTV. Prazo máximo: 20 anos.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra maioria dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

O Paulista é conhecido por aceitar perfis que os bancões recusam — principalmente autônomos com renda variável ou imóveis em regiões que Itaú/Bradesco consideram "fora da alçada". Semana passada um cliente conseguiu aprovação no Paulista depois de 2 negativas no Santander, mesmo cenário: imóvel de R$ 1,2M em Campinas, renda como médico sem CLT.

A diferença? O Paulista usa análise humana mais flexível. Os bancões rodam tudo por algoritmo primeiro.

Requisitos detalhados (o que realmente importa)

Imóvel:

• Valor mínimo avaliado: R$ 400 mil
• Tipos aceitos: residencial (casa/apartamento), comercial (loja/sala), terreno com matrícula limpa
• Localização: capitais + regiões metropolitanas + cidades acima de 100 mil habitantes (o Paulista aceita interior, diferente do BV que só opera em capitais)
• Situação: quitado OU financiado com saldo devedor até 40% do valor (eles quitam o saldo e refinanciam tudo junto)

Renda:

• CLT: mínimo R$ 5 mil líquidos
• Autônomo/PJ: mínimo R$ 8 mil comprovados via IRPF ou pro-labore
• Sem comprovação: aceita se imóvel vale R$ 3 milhões ou mais (essa é a brecha que poucos bancos oferecem — somente Paulista, Daycoval e algumas fintechs da Solva fazem isso)

Idade:

• Mínimo: 18 anos
• Máximo: 75 anos no fim do contrato (se você tem 60 e quer 20 anos, não rola — máximo seria 15 anos)

Documentação:

• RG, CPF, comprovante residência (padrão)
• Matrícula atualizada do imóvel (máximo 90 dias)
• 3 últimos contracheques (CLT) OU últimas 2 declarações IRPF (autônomo)
• Certidões negativas (Federal, Estadual, Municipal, Trabalhista) — o Paulista exige todas, sem exceção

O que ninguém te conta sobre o Paulista

A maioria dos artigos esquece de mencionar que o Paulista cobra R$ 4.500 de tarifa de avaliação do imóvel — e isso sai do seu bolso ANTES da aprovação. Se a operação não fechar, você não reembolsa.

Outros bancos (Itaú, Santander, Inter) só cobram avaliação APÓS a aprovação prévia. Isso muda o risco inicial.

Segundo dados da ABECIP de março/2026, o Paulista tem prazo médio de análise de 18 dias úteis — mais rápido que Bradesco (32 dias) mas mais lento que fintechs tipo Creditas (7 dias). Por quê? Porque fazem análise humana detalhada. Trade-off: demora mais, mas aceita casos complexos.

Outro ponto: o Paulista NÃO aceita imóvel com penhora judicial, mesmo que você ofereça quitá-la com o crédito liberado. Isso elimina cerca de 12% dos leads que chegam na Solva (percentual interno baseado em 2.847 simulações de jan-mar/2026).

Quando vale escolher o Paulista (e quando não vale)

Vale escolher se:

• Você é autônomo sem mega-renda documentada: médico, dentista, advogado com renda real de R$ 30k mas IRPF mostrando R$ 12k. O Paulista analisa patrimônio total, não só renda declarada.
• Seu imóvel está em cidade média do interior: Ribeirão Preto, Campinas, São José dos Campos, Sorocaba. Bradesco/Itaú só operam em capitais + ABC paulista.
• Você tem score baixo mas imóvel valioso: Serasa 300-500 não elimina automaticamente. Eles olham capacidade de pagamento real + garantia robusta.

NÃO vale escolher se:

• Você tem perfil bancão: CLT, score 800+, imóvel em SP capital acima de R$ 2M. Nesse caso, Itaú/Bradesco vão oferecer taxa 0,20-0,30pp menor que o Paulista (diferença de R$ 18k em 10 anos numa op de R$ 500k).
• Você precisa da grana URGENTE: 18 dias é quase o triplo das fintechs. Se a urgência é real, Creditas ou Pontte são melhores.
• Seu imóvel tem qualquer pendência judicial: o Paulista é inflexível nisso.

Erros comuns que custam dinheiro

• Aceitar a primeira proposta sem comparar com os outros 10 bancos da Solva: em 73% dos casos analisados em 1T/2026, o Paulista NÃO foi a melhor taxa. Cliente que não compara paga em média R$ 34 mil a mais em 10 anos (operação de R$ 400k).

• Não negociar a avaliação: os R$ 4.500 de tarifa têm margem. Operações acima de R$ 1M conseguem redução pra R$ 3.200. Você precisa PEDIR — eles não oferecem automaticamente.

• Enviar documentação incompleta: 41% das reprovações no Paulista são por docs faltando (dado interno Solva). Eles não avisam o que falta — simplesmente negam. Aí você perde os R$ 4.500 da avaliação.

• Declarar renda errada no IRPF pensando que não afeta: o Paulista cruza sua declaração com extratos bancários via open banking. Inconsistência acima de 30% = negativa automática.

• Não limpar certidões antes de aplicar: uma CDA estadual de R$ 847 pode travar uma op de R$ 800 mil. O Paulista exige negativas 100% limpas. Regularize ANTES de solicitar.

Como saber se o Paulista faz sentido pro seu caso

Responda essas 5 perguntas:

1. Seu imóvel vale R$ 400 mil ou mais?
2. Você mora em capital, região metropolitana OU cidade com 100k+ habitantes?
3. Sua renda líquida é R$ 5 mil+ (CLT) ou R$ 8 mil+ (autônomo)?
4. Você consegue provar renda OU seu imóvel vale R$ 3 milhões+?
5. Você tem 18-75 anos E aceita esperar 15-20 dias úteis?

Se respondeu sim pra todas, o Paulista aceita seu perfil. Mas isso não significa que ele vai dar a melhor taxa.

Se respondeu sim pra 4/5 (principalmente a renda), vale tentar — mas prepare plano B com outros bancos.

Se respondeu não pra 2+, o Paulista provavelmente vai negar. Economize os R$ 4.500 da avaliação e vá direto pras fintechs (Creditas, Pontte) ou bancos digitais