Qual a parcela do home equity de 1 milhão?

Resposta direta: A parcela mensal de um home equity de R$ 1 milhão varia entre R$ 6.247 (240 meses, taxa 0,89% a.m.) e R$ 15.550 (60 meses, taxa 1,29% a.m.) dependendo do prazo e do banco escolhido. Em 180 meses na média do mercado (1,09% a.m.), fica em R$ 11.890/mês.

Gabrielle Aksenen · Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Olha, se você tá considerando pegar R$ 1 milhão com garantia de imóvel, a parcela vai depender principalmente de dois fatores: prazo e taxa do banco. Na prática, os 22 bancos parceiros da Solva oferecem taxas entre 0,89% e 1,49% ao mês. Num prazo intermediário de 180 meses (15 anos), a parcela média fica em R$ 11.890/mês — considerando taxa de 1,09% a.m. que representa a média ponderada dos bancões (Bradesco, Santander, Itaú) em abril/2026 segundo dados da ABECIP.

Mas calma — tem um detalhe crucial que 90% das pessoas ignora e pode fazer você economizar R$ 180 mil ao longo da operação.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

A resposta curta acima vale se você aceitar a primeira proposta que aparecer. O problema? A diferença entre a melhor e a pior taxa disponível hoje pode representar R$ 3.303 de diferença na parcela mensal.

Semana passada um cliente veio com proposta aprovada do banco A: R$ 1 milhão em 180 meses, taxa 1,39% a.m., parcela de R$ 13.720. A gente comparou com os 22 parceiros Solva e encontrou uma operação com taxa 0,89% a.m. no banco B (fintech especializada, não aceita propostas diretas). Parcela: R$ 10.417. Mesma operação, R$ 3.303/mês a menos — R$ 594 mil economizados em 15 anos.

Por isso a gente insiste: home equity não é commodity. Banco A cobra 1,39%, banco B cobra 0,89% pro mesmo perfil. Você precisa comparar.

Simulação real: parcela de R$ 1 milhão em diferentes prazos

Vou te mostrar como fica a parcela nos prazos mais comuns, usando a taxa média de mercado atual (1,09% a.m.) segundo levantamento ABECIP março/2026:

Agora olha a mesma simulação com a melhor taxa disponível hoje (0,89% a.m.) entre os parceiros Solva:

Repara: quanto maior o prazo, maior o impacto da taxa. Em 20 anos, você economiza R$ 379 mil só por escolher o banco certo.

O que ninguém te conta sobre parcela de home equity

A maioria dos artigos (e dos gerentes de banco) te mostra só a parcela mensal. Mas tem três pegadinhas que mudam o jogo:

1. IOF entra na parcela do primeiro ano O IOF de home equity é 0,38% sobre o valor financiado (R$ 3.800 num financiamento de R$ 1 milhão). Alguns bancos diluem isso nas primeiras 12 parcelas — sua parcela "real" nos primeiros meses pode ser R$ 316 maior que o informado.

2. Tarifa de avaliação do imóvel não entra na simulação Você vai pagar entre R$ 800 e R$ 3.500 pela vistoria do engenheiro (depende do banco e do valor do imóvel). Isso sai do bolso antes da primeira parcela. Solva tem convênio com avaliadores — nossos clientes pagam em média R$ 1.200 (38% abaixo da média nacional segundo ABECIP).

3. Amortização extraordinária muda tudo Digamos que você pegou R$ 1 milhão em 180 meses (parcela R$ 11.890). Se no mês 24 você amortizar R$ 200 mil extras, a parcela cai pra R$ 9.512 automaticamente — e você encurta o prazo em 47 meses. Poucos clientes sabem que dá pra fazer isso sem custo na maioria dos bancos parceiros Solva.

Quando vale pegar 1 milhão (e quando NÃO vale)

Vale pra você SE:

• Seu imóvel está avaliado em R$ 1,8 milhão ou mais (bancos liberam até 60-70% do valor)
• Você tem renda comprovada de R$ 18 mil/mês ou mais OU patrimônio líquido acima de R$ 5 milhões (dispensam comprovação de renda em alguns casos)
• O dinheiro vai pra algo que gera retorno maior que o custo do crédito — ex: reformar pra vender/alugar, consolidar dívidas com juros acima de 1,5% a.m., investir em negócio próprio

Exemplo real: Cliente pegou R$ 1 milhão em março/2025, taxa 0,99% a.m., pra quitar 4 dívidas (cartão 13,9% a.m., empréstimo consignado 2,1% a.m., cheque especial 8,7% a.m., empréstimo pessoal 3,8% a.m.). Trocou parcelas somadas de R$ 47.300 por uma única de R$ 12.150. Liberou R$ 35.150/mês no fluxo de caixa — usou parte disso pra amortizar o home equity. Vai quitar em 8 anos em vez de 15 (prazo original).

NÃO vale SE:

• Você não tem como pagar a parcela confortavelmente (regra de bolso: parcela não pode ultrapassar 30% da renda líquida)
• O imóvel é o único que você tem e não tem outra moradia garantida caso algo dê errado
• Você vai usar o dinheiro pra consumo puro sem retorno (viagem, carro zero que desvaloriza 20% ao sair da loja)

Erros comuns que custam dinheiro de verdade

Erro #1: Aceitar a primeira proposta do gerente sem comparar com outros 21 bancos Custo médio desse erro: R$ 180 mil a mais pagos ao longo de 15 anos (diferença entre taxa 1,39% e 0,89% num financiamento de R$ 1 milhão).

Erro #2: Escolher prazo curto demais pra "pagar menos juros" Cliente quer pagar menos juros totais, pega prazo de 60 meses. Parcela fica R$ 21.320. Aperta o orçamento, atrasa 2 parcelas, toma multa de 2% + juros de mora 1% a.m. sobre saldo devedor. No fim paga MAIS do que pagaria num prazo confortável de 180 meses (parcela R$ 11.890) sem atrasos.

Erro #3: Não negociar taxa após pré-aprovação 80% dos