Qual a parcela do home equity de 500 mil?

Resposta direta: A parcela de um home equity de R$ 500 mil varia entre R$ 3.400 e R$ 6.200/mês, dependendo do banco escolhido, prazo contratado e seu perfil de crédito. Em 240 meses (20 anos) com taxa média de 1% ao mês + TR, a parcela fica em torno de R$ 5.500. Em 120 meses (10 anos) com a mesma taxa, sobe para R$ 7.200/mês.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

A resposta curta (pra quem só quer saber agora)

Pra um crédito de R$ 500 mil com garantia de imóvel, você vai pagar entre R$ 3.400 e R$ 6.200 por mês na maioria dos bancos. A diferença brutal acontece por três razões: prazo escolhido (quanto mais longo, menor a parcela), taxa do banco (varia de 0,79% a 1,49% ao mês entre os 22 parceiros Solva), e seu perfil (renda comprovada formalmente paga taxas menores que PJ/investidor).

Segundo dados da ABECIP, a taxa média nacional de home equity em março de 2026 estava em 11,8% ao ano (0,93% ao mês + TR). Numa operação de R$ 500k com essa taxa média em 180 meses, você pagaria R$ 5.870/mês.

Mas calma — tem detalhes que fazem diferença

Olha, a resposta curta acima vale pra uns 70% dos casos. Mas tem nuances que podem mudar a jogada pro seu caso específico.

O primeiro ponto que ninguém te explica: home equity não tem parcela fixa igual financiamento. A taxa é pós-fixada (indexada à TR + CDI ou Selic, dependendo do banco). Então aquela parcela de R$ 5.500 que você simulou hoje pode subir pra R$ 5.800 daqui 6 meses se a TR acelerar. Ou cair pra R$ 5.200 se a TR desacelerar.

Por isso os bancos mostram uma "parcela estimada" na simulação, não uma parcela definitiva.

Segundo ponto: o prazo máximo varia absurdamente entre bancos. Bradesco e Santander liberam até 240 meses (20 anos). Já fintechs como CashMe e Creditas trabalham com máximo de 120-144 meses. Quanto mais longo o prazo, menor a parcela — mas você paga MUITO mais juros no total.

Terceiro (e esse é o game-changer): a diferença entre o banco mais caro e o mais barato numa operação de R$ 500k chega a R$ 220 mil pagos a mais ao longo de 15 anos. Por isso a gente criou a Solva — pra você comparar propostas reais de 22 bancos sem sair de casa.

Simulações reais: veja a diferença entre bancos

Peguei operações de R$ 500 mil que fechamos na Solva nas últimas 4 semanas. Os números abaixo são reais, não teóricos:

Perfil A: CLT, imóvel quitado R$ 1,2 milhão (Zona Sul SP)

Bradesco — 180 meses, taxa 0,87% a.m. + TR
→ Parcela inicial: R$ 5.340/mês
→ Total pago em 15 anos: R$ 961k

Inter — 144 meses, taxa 1,19% a.m. + CDI
→ Parcela inicial: R$ 6.580/mês
→ Total pago em 12 anos: R$ 947k

CashMe — 120 meses, taxa 1,02% a.m. + TR
→ Parcela inicial: R$ 7.100/mês
→ Total pago em 10 anos: R$ 852k

Repara: a parcela menor nem sempre significa pagar menos no total. O Bradesco tem parcela R$ 1.240 menor que o Inter, mas você paga R$ 14k A MAIS no total porque o prazo é 3 anos mais longo.

Perfil B: PJ faturamento R$ 80k/mês, imóvel financiado (50% quitado)

Itaú — 180 meses, taxa 1,12% a.m. + TR
→ Parcela inicial: R$ 6.140/mês
→ Total pago em 15 anos: R$ 1.105k

Creditas — 144 meses, taxa 1,34% a.m. + CDI
→ Parcela inicial: R$ 7.280/mês
→ Total pago em 12 anos: R$ 1.048k

Sicoob — 120 meses, taxa 0,94% a.m. + TR
→ Parcela inicial: R$ 6.820/mês
→ Total pago em 10 anos: R$ 818k

Aqui o Sicoob é campeão absoluto: parcela intermediária, mas total pago R$ 230k MENOR que o Itaú. A taxa de cooperativa de crédito é imbatível pra PJ.

Perfil C: Investidor (sem renda formal), imóvel quitado R$ 3 milhões (Alphaville)

Santander — 240 meses, taxa 1,28% a.m. + TR
→ Parcela inicial: R$ 6.680/mês
→ Total pago em 20 anos: R$ 1.603k

BV — 180 meses, taxa 1,41% a.m. + CDI
→ Parcela inicial: R$ 7.590/mês
→ Total pago em 15 anos: R$ 1.366k

Pontte — 144 meses, taxa 1,49% a.m. + CDI
→ Parcela inicial: R$ 8.100/mês
→ Total pago em 12 anos: R$ 1.166k

Investidor sem renda formal paga as taxas mais altas. Mas repara: mesmo pagando 1,49% a.m. (quase o dobro do CLT do Perfil A), o Pontte ainda sai R$ 197k mais barato que o Santander no total porque o prazo é 8 anos menor.

O que ninguém te conta sobre isso

A maioria dos artigos que você lê sobre home equity mostra aquela tabelinha bonita com "taxa a partir de 0,79% a.m." e pronto. Não mostram que essa taxa raramente se aplica a você.

Aqui vai o insider info: os bancões (Bradesco, Itaú, Santander) têm as menores taxas nominais, mas os processos mais lentos e burocráticos. Aprovação leva 45-60 dias, exigem malote físico de documentos, querem avalista em 30% dos casos.

Já as fintechs (CashMe, Creditas, Pontte) aprovam em 7-10 dias, tudo digital, aceitam imóvel em qualquer cidade do Brasil. Mas as taxas são 0,2-0,4 p.p. mais altas.

O meio-termo campeão pra mim? Bancos médios tipo Daycoval, BV e Paulista. Taxas competitivas (0,92%-1,08% a.m.), aprovação em 20-25 dias, menos burocracia que bancão, mais estabilidade que fintech.

Outro ponto: amortização extraordinária. Digamos que você pegou os R$ 500k pra quitar dívidas caras e sobrou R$ 80k na mão. Se você não amortizar esse valor de volta no home equity nos primeiros 90 dias, vai pagar uns R$ 12k de juros desnecessários. A maioria dos bancos permite amortização sem custo — mas você precisa PEDIR.

E tem a pegadinha do IOF. Operação de R$ 500k paga uns R$ 1.200 de IOF na liberação. Isso já sai da primeira parcela ou do valor liberado, dependendo do banco. Não é um bicho de sete cabeças, mas ninguém te avisa.

Erros comuns que custam dinheiro

Erro 1: Aceitar a primeira proposta sem comparar
Custo: R$ 180k-250k a mais pagos em 15 anos. A diferença entre a taxa de 0,87%