O que é Home Equity? Vou perder meu imóvel?

Home equity é um empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia (alienação fiduciária). O imóvel continua sendo seu — você mora, aluga, usa normalmente. Em 98% das operações o cliente quita sem nenhum problema.

Por que comparar 22 instituições se já tenho um banco de confiança?

A diferença entre o melhor e o pior banco em uma operação de R$ 500 mil pode passar de R$ 80.000 ao longo do contrato. Comparar bancões + fintechs + cooperativas em uma simulação só é a única forma de garantir a melhor condição. Concorrência é o que baixa a taxa.

Quanto a Solva cobra?

Depende do caso. Quando o banco paga uma boa comissão pra Solva, não cobramos nada do cliente. Em casos onde a comissão é menor, cobramos um percentual transparente — sempre informado antes de assinar contrato. Sem custo antecipado, nunca.

Quanto tempo demora a operação?

Análise de crédito: 7 a 10 dias úteis após entrega da documentação. Cartório (averbação): em média 30 dias. Total: 40-45 dias da assinatura à liberação.

Posso usar o dinheiro pra qualquer coisa?

Sim. Diferente de capital de giro ou financiamento imobiliário, o home equity é livre — você usa pra quitar dívidas, expandir negócio, investir, reformar, viajar.

Não tenho comprovação de renda formal. Tem solução?

Sim, pra imóveis acima de R$ 3 milhões — temos um fundo parceiro que dispensa comprovação nesses casos. Pra outros perfis, podemos avaliar consórcio como alternativa estratégica.

Creditas em Florianópolis: Home Equity na Capital da Inovação

Resposta direta: Em Florianópolis, a Creditas opera 100% digital e aceita imóveis avaliados em mínimo R$ 400 mil, com taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA. Na capital catarinense, onde o m² médio residencial está em R$ 9.847 (FipeZap jan/2025), a Creditas compete com outros 21 bancos parceiros Solva — incluindo Santander, BV e Inter, que têm agências físicas na ilha.

Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Por que home equity faz sentido em Florianópolis

Florianópolis tem 537.213 habitantes (IBGE 2022) e renda média domiciliar de R$ 6.894 — 42% acima da média nacional. O valor médio do m² residencial na capital está em R$ 9.847 (FipeZap jan/2025), tornando a cidade a terceira mais cara do Sul, atrás apenas de Porto Alegre em áreas premium.

Implicação prática: um apartamento típico de 80m² em bairros como Jurerê Internacional ou Centro vale entre R$ 800 mil e R$ 1,2 milhão. Com home equity, o proprietário pode liberar até 60-70% desse valor (R$ 480k a R$ 840k) mantendo a moradia, pagando taxas entre 0,99% e 1,49% ao mês + IPCA — enquanto empréstimos pessoais chegam a 8% ao mês.

Florianópolis tem contexto adicional favorável:

Mercado imobiliário aquecido: valorização média de 8,2% em 2024 (FipeZap), impulsionada por empresas de tecnologia instalando operações na ilha
Alto índice de imóveis próprios quitados: 47% dos domicílios segundo Censo 2022 (vs. 38% média Brasil)
Infraestrutura cartorial eficiente: 8 cartórios de registro de imóveis na Grande Florianópolis, com averbações finalizadas em 12-18 dias úteis (média estadual SC)

Creditas em Florianópolis — como funciona

A Creditas é fintech paulista fundada em 2012, que opera home equity desde 2017. Em Florianópolis, atende 100% digital — sem agência física, mas com engenharia de crédito remota e vistoria presencial por empresas terceirizadas credenciadas.

Requisitos específicos Creditas em Floripa

Imóvel mínimo: R$ 400 mil de valor de avaliação (vs. R$ 300k em outras praças)
LTV máximo: 60% (loan-to-value — percentual liberado sobre valor do imóvel)
Taxa atual: 0,99% a 1,29% ao mês + IPCA (posicionamento competitivo entre os 22 bancos Solva)
Prazo: até 240 meses (20 anos)
Vistoria: presencial obrigatória, feita por empresa parceira (prazo: 5-7 dias úteis)
Documentação: aceita matrícula do imóvel de qualquer um dos 8 cartórios da região metropolitana

O que a Creditas exige do imóvel em Florianópolis

Situação regularizada (IPTU, condomínio e água/luz sem débitos)
Matrícula limpa (sem ônus reais, penhoras ou restrições judiciais)
Zona urbana consolidada: aceita imóveis em Florianópolis (ilha), São José, Palhoça e Biguaçu — rejeita áreas rurais e condomínios em construção
Tipologia: apartamentos e casas (não aceita terrenos ou salas comerciais)

A Creditas se diferencia por oferecer pré-aprovação em 24 horas via plataforma própria, mas o fechamento completo (incluindo averbação no cartório) leva 30-45 dias — tempo similar aos bancões tradicionais.

Quais bancos fazem home equity em Florianópolis além da Creditas

Florianópolis, por ser capital estadual e polo tecnológico, tem presença de todos os 22 bancos parceiros Solva. Cada um com particularidades:

Bancões com agência física

Bradesco: 12 agências em Florianópolis + São José. Taxa: 1,19% am + IPCA. Exige conta corrente + relacionamento mínimo 6 meses
Santander: 8 agências na Grande Floripa. Taxa: 1,29% am + IPCA. Vantagem: programa Van Gogh (cashback em pontos pra clientes premium)
Itaú: 15 agências. Taxa: 1,35% am + IPCA. Desvantagem: LTV máximo de 50% (mais conservador que Creditas)

Bancos médios competitivos

BV (antigo Votorantim): digital, mas com gerente de relacionamento em Floripa. Taxa: 1,09% am + IPCA — frequentemente mais barata que Creditas
Bari: forte em Florianópolis (sede em SC). Taxa: 1,15% am + IPCA. Aceita LTV até 70% pra clientes com score alto
Daycoval: 100% digital. Taxa: 1,22% am + IPCA. Diferencial: libera 80% do valor em 15 dias (vs. 30-45 dias da Creditas)
Inter: agência física no Centro de Floripa. Taxa: 1,19% am + IPCA. Vantagem: zerada de IOF pra clientes Inter Black

Fintechs e SCDs

Creditas: já detalhada acima
C6 Bank: digital, taxa 1,12% am + IPCA. Aceita imóveis desde R$ 350k (menor mínimo que Creditas)
CashMe: taxa a partir de 0,95% am + IPCA (mais barata, mas exige score 800+)
Pontte: LTV até 80%, taxa 1,39% am + IPCA. Lenta (45-60 dias pra liberar)
Galleria, Zili, BS2, Rodobens, Sofisa, Crediblue, T-Cash, GVCash: taxas entre 1,25% e 1,59% am + IPCA

Cooperativas (forte presença em SC)

Sicoob Credirochas (cooperativa local de Florianópolis): taxa 1,09% am + IPCA. Exige ser cooperado (R$ 50 mensais). Vantagem: sobras distribuídas anualmente (espécie de cashback)
Unicred Grande Florianópolis: taxa 1,15% am + IPCA. Também exige cooperação

Observação crítica: a Creditas raramente é a mais barata em Florianópolis — BV, CashMe e Sicoob costumam vencê-la em taxa. Mas a Creditas ganha em velocidade de resposta (24h pra pré-aprovação vs. 5-7 dias dos bancões).

Documentos e processo em Florianópolis

Florianópolis tem 8 cartórios de registro de imóveis distribuídos pela região metropolitana:

1º RI Florianópolis (Centro)
2º RI Florianópolis (Continente — bairros São José/Estreito)
3º RI Florianópolis (Norte da Ilha — Jurerê, Cachoeira, Ingleses)
4º RI Florianópolis (Sul da Ilha — Campeche, Lagoa)
RI São José
RI Palhoça
RI Biguaçu
RI Santo Amaro da Imperatriz

Tempo médio de averbação em Floripa: 12-18 dias úteis (média SC é 15 dias — fonte: CNJ Tribunais 2024). Mais rápido que SP (25 dias) e RJ (30 dias), mas mais lento que interior do Sul (8-10 dias).

Custos cartoriais em Florianópolis

Etapa	Custo estimado	Observação
Certidões (CRI, matrícula atualizada, negativas)	R$ 350-600	3º RI (Norte da Ilha) cobra R$ 580 por jogo completo
Averbação da alienação fiduciária	0,3% do valor do imóvel	Ex: imóvel R$ 800k = R$ 2.400
ITBI (Imposto de Transmissão)	2% do valor do imóvel	Pago à Prefeitura de Florianópolis. Ex: R$ 800k = R$ 16.000
Registro de escritura	R$ 1.200-1.800	Varia por cartório
Total médio	~2,5% do valor do imóvel	Imóvel R$ 800k = R$ 20.000 em custos

Importante: a Creditas não inclui custos cartoriais no financiamento — você paga do próprio bolso. Já bancos como Bari e Daycoval oferecem opção de "rolar" esses custos no crédito (aumentando o valor total financiado).

Passo a passo com a Creditas em Floripa

Simulação online (plataforma Creditas): 10 minutos. Insere dados do imóvel (endereço, metragem, matrícula) + quanto quer pegar
Pré-aprovação: 24-48 horas. Creditas retorna com taxa, prazo e valor máximo liberável
Documentação: 3-5 dias. Você envia RG, CPF, comprovante de renda, matrícula atualizada do imóvel (emitida há menos de 30 dias)
Vistoria presencial: 5-7 dias. Empresa parceira agenda visita ao imóvel (30-40 minutos). Custo: R$ 800-1.200 (você paga)
Aprovação final: 7-10 dias. Creditas cruza vistoria + análise de crédito + matrícula
Assinatura de contrato: digital (via DocuSign). 1 dia 7

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