Home Equity em Florianópolis para Aposentados: Libere Até R$ 900 Mil do Seu Imóvel

Resposta direta: Em Florianópolis, aposentados com imóvel quitado podem liberar até 60% do valor do bem via home equity — com m² médio de R$ 9.847 (FipeZap jan/2025), apartamento de 80m² em Agronômica ou Trindade vale ~R$ 788k e libera até R$ 472k. Dos 22 bancos parceiros Solva, 18 aceitam pensionistas INSS, com taxas desde 1,09% am + IPCA até 1,49% am.

Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros. Atende clientes de Florianópolis via WhatsApp.

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Por que home equity faz sentido pra aposentados em Florianópolis

Florianópolis tem 537.211 habitantes (IBGE 2022), renda média domiciliar de R$ 6.428 (IBGE Pnad 2023) e valor médio do m² residencial de R$ 9.847 em janeiro/2025 (FipeZap). A cidade concentra população acima de 60 anos com imóveis quitados — perfil ideal pra home equity.

Contexto: aposentado com benefício INSS de R$ 3.500 tem margem consignável de ~R$ 1.225 (35%), mas essa margem já cobre apenas empréstimos pequenos. Home equity não consome margem consignável porque a garantia é o imóvel, não a renda.

Implicação prática: Imóvel típico de 80m² em bairros como Centro, Agronômica ou Trindade vale R$ 787.760 (80m² × R$ 9.847). Com LTV (loan-to-value) de 60%, libera até R$ 472.656 — em 1 operação, sem comprometer a aposentadoria mensal.

Quais bancos fazem home equity pra aposentados em Florianópolis

Dos 22 bancos parceiros Solva, 18 aceitam pensionistas INSS. Segue lista com observações locais:

Bancões (3)

• Bradesco: agências no Centro, Trindade, Ingleses. Aceita aposentado acima de 60 anos, LTV até 50%, taxa ~1,29% am + IPCA. Exige avalista caso benefício seja inferior a 3× da parcela.
• Santander: agências em Kobrasol (São José), Beira-Mar Norte, Shopping Iguatemi. Aceita pensionista com renda mínima R$ 2.500. LTV até 60%.
• Itaú: forte presença em Floripa (6 agências), LTV até 60%, taxa desde 1,19% am + IPCA pra correntista Personnalité. Exige quitação mínima de 30% do imóvel.

Médios (5)

• Bari: opera em Florianópolis (capital), não aceita cidades do interior. LTV até 60%, aceita aposentado acima de 65 anos com co-devedor até 55 anos. Taxa ~1,34% am + IPCA.
• BV: 100% digital, atende toda Grande Florianópolis. Aceita pensionista INSS sem restrição de idade. LTV até 60%, taxa desde 1,24% am + IPCA.
• Daycoval: 2 agências em Floripa (Centro e Kobrasol). Aceita aposentado acima de 70 anos com garantia real. LTV até 50%. Taxa ~1,39% am + IPCA.
• Inter: digital, sem agência física. Aceita pensionista, LTV até 50%, taxa desde 1,29% am + IPCA. Exige conta Inter ativa há 6+ meses.
• Paulista: opera via correspondente em SC. Aceita aposentado, LTV até 55%. Taxa ~1,42% am + IPCA.

Fintechs/SCDs (12)

• CashMe: digital, LTV até 60%, aceita pensionista acima de 60 anos. Taxa desde 1,14% am + IPCA. Liberação em 10 dias úteis.
• Creditas: forte atuação em Floripa (escritório regional). LTV até 60%, aceita INSS, taxa desde 1,09% am + IPCA (menor do mercado em jan/2025). Processo 100% online.
• C6 Bank: digital, LTV até 50%. Aceita aposentado com renda comprovada mínima R$ 3k. Taxa ~1,32% am + IPCA.
• Crediblue: fintech SC, sede em Blumenau. Aceita aposentado, LTV até 55%, taxa ~1,36% am + IPCA.
• BS2: digital, LTV até 60%. Aceita pensionista sem restrição de idade. Taxa desde 1,19% am + IPCA.
• Galleria: SCD (Sociedade de Crédito Direto), LTV até 50%. Aceita aposentado acima de 65 anos. Taxa ~1,44% am + IPCA.
• Pontte: digital, LTV até 55%. Aceita pensionista, taxa desde 1,29% am + IPCA.
• Sofisa Direto: digital, LTV até 60%. Aceita aposentado, taxa ~1,39% am + IPCA.
• Rodobens: aceita pensionista, LTV até 50%. Taxa ~1,42% am + IPCA.
• T-Cash: fintech, LTV até 50%. Aceita aposentado, taxa desde 1,34% am + IPCA.
• Zili: digital, LTV até 55%. Aceita pensionista acima de 60 anos. Taxa ~1,37% am + IPCA.
• GVCash: SCD, LTV até 50%. Aceita aposentado, taxa ~1,49% am + IPCA.

Cooperativas (2)

• Sicoob: forte presença em SC via Sicoob Credirochas (Florianópolis). Aceita cooperado aposentado, LTV até 60%, taxa desde 1,24% am + IPCA. Exige cotas-parte mínimas (R$ 50).
• Unicred: cooperativa com agência em Floripa (Centro). Aceita pensionista cooperado, LTV até 55%, taxa ~1,32% am + IPCA.

Observação crítica pra aposentados: 4 bancos (Galleria, Rodobens, T-Cash, GVCash) exigem idade máxima na última parcela de 75-80 anos. Se você tem 68 anos e quer prazo de 15 anos (180 meses), terá 83 anos no fim — esses 4 não aceitam. Foque em Creditas, BV, CashMe, BS2, Bradesco.

Documentos e processo em Florianópolis

Florianópolis tem 5 cartórios de registro de imóveis (CNJ 2024): 1º RI (Centro), 2º RI (Trindade), 3º RI (Canasvieiras), 4º RI (Ingleses), 5º RI (Lagoa). Tempo médio de averbação: 7-12 dias úteis após protocolo — mais rápido que capitais como SP (15-20 dias).

Custo de averbação ITBI em Florianópolis: alíquota de 2% sobre o valor venal do imóvel (Prefeitura Municipal de Florianópolis — Lei Complementar 007/97). Exemplo: imóvel avaliado em R$ 800k = ITBI de R$ 16.000. Cartório cobra emolumentos (Tabela TJSC): ~R$ 2.200 pra registro de alienação fiduciária em imóvel de R$ 800k.

Documentos obrigatórios pra aposentado:

• RG, CPF, comprovante residência atualizado
• 3 últimas extratos de benefício INSS (consignável ou não)
• Certidão de matrícula atualizada do imóvel (até 30 dias)
• IPTU 2025 quitado
• Declaração IR 2024 (se declarante) ou extrato Meu INSS
• Certidões negativas: INSS, FGTS, Receita Federal, protestos, distribuição cível

Aposentados acima de 70 anos: alguns bancos (Bari, Daycoval, Galleria) exigem co-devedor ou avalista com idade máxima de 55-60 anos na última parcela. Creditas, BV, CashMe não exigem.

Quanto custa um home equity em Florianópolis pra aposentado — exemplo prático

Caso concreto: Aposentado, 66 anos, benefício INSS R$ 4.200. Imóvel quitado em Córrego Grande (bairro premium próximo UFSC), 90m², avaliado em R$ 886.230 (90m²