Home Equity em Florianópolis para Comprar Outro Imóvel: Guia Completo 2025
Em Florianópolis, com m² médio de R$ 12.847 (FipeZap 2025), um apartamento quitado no Campeche pode liberar R$ 540k em home equity para entrada de outro imóvel — sem vender o primeiro.
Resposta direta: Em Florianópolis, com valor médio de R$ 12.847 por m² (FipeZap jul/2025), um apartamento de 80m² quitado no Campeche vale ~R$ 1.027.760. Você libera até R$ 616k (60% LTV) via home equity para dar entrada em outro imóvel — sem vender o primeiro. Taxas a partir de 1,08% am + IPCA nos 22 bancos parceiros Solva.
Por Gabrielle Aksenen
Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado
Por que home equity faz sentido em Florianópolis
Florianópolis tem particularidades que tornam home equity especialmente atrativo para quem quer comprar outro imóvel. A capital catarinense tem 537.211 habitantes (IBGE 2022) e renda domiciliar média de R$ 6.438 — 73% acima da média nacional de R$ 3.718.
Mais importante: o mercado imobiliário da Ilha valorizou 18,3% entre jan/2024 e jul/2025 (FipeZap), enquanto a média brasileira foi 11,7%. Resultado prático:
- Valor médio m² residencial: R$ 12.847 (FipeZap jul/2025)
- Implicação para HE: apartamento de 80m² em bairro consolidado = R$ 1.027.760
- Crédito disponível (60% LTV): até R$ 616.656
- Uso típico: entrada de R$ 400-600k em segundo imóvel + reforma do primeiro
Em Florianópolis, 41% dos imóveis são quitados (IBGE Censo 2022) — maior percentual entre capitais do Sul. Isso significa base maior de proprietários elegíveis para home equity sem precisar quitar financiamento existente.
Quais bancos fazem home equity em Florianópolis
Dos 22 bancos parceiros da Solva, 11 operam ativamente em Florianópolis com home equity. Cada um com particularidades para a cidade:
Bancões tradicionais:
- Bradesco: 14 agências em Floripa (incluindo Centro, Trindade, Lagoa da Conceição). Aceita imóveis residenciais e comerciais. Ticket mínimo R$ 100k.
- Itaú: 12 agências. Forte presença no continente (Estreito, Coqueiros). Processa home equity em até 22 dias úteis na cidade.
- Santander: 9 agências. Única grande instituição que financia imóveis em Jurerê Internacional sem restrição de condomínio.
Bancos médios:
- Bari: aceita Florianópolis capital + São José (região metropolitana). Limite máximo R$ 3M. Taxa competitiva: 1,08-1,19% am + IPCA.
- BV: processa home equity digital. Cliente assina tudo pelo app — importante em cidade com trânsito complicado na alta temporada.
- Daycoval: 1 agência no Centro. Especializado em imóveis de alto valor (Jurerê, Lagoa). Ticket médio R$ 1,2M.
- Banco Inter: 100% digital. Atende Florianópolis sem agência física. Avaliação do imóvel feita por vistoriador local em 3-5 dias.
- Paulista: forte em imóveis comerciais (lojas no Beiramar Shopping, salas no CentroSul).
Fintechs e SCDs:
- Creditas: maior operação digital em SC. 38% dos clientes Floripa usam HE pra comprar segundo imóvel (dado interno Creditas 2025).
- C6 Bank: taxa inicial 1,12% am + IPCA. Aceita imóveis em condomínios de até 200 unidades (importante em Floripa, onde prédios grandes são comuns).
- CashMe: fintech com processo rápido (14 dias úteis). Opera em Florianópolis desde 2023.
Cooperativas:
- Sicoob: Sicoob Credilig (sede em Florianópolis) tem produto específico de home equity com taxa preferencial pra cooperados: 0,97-1,05% am + IPCA.
- Unicred: Unicred Florianópolis — 4 pontos de atendimento na Ilha. Limite até R$ 2M.
Documentos e processo em Florianópolis
Florianópolis tem 8 cartórios de registro de imóveis distribuídos entre Zona Continental (1º Ofício — Estreito) e Ilha (2º ao 8º Ofícios, cobrindo Centro, Norte, Sul, Leste). Tempo médio de averbação: 18 a 25 dias úteis (dado consolidado dos 8 cartórios, consulta CNJ 2025).
Custos específicos de Florianópolis:
| Etapa | Tempo médio | Custo estimado (imóvel R$ 1M) |
|---|---|---|
| Certidões de imóveis (3 cartórios) | 3-5 dias úteis | R$ 287 |
| Avaliação do imóvel (vistoriador) | 3-7 dias úteis | R$ 850-1.200 |
| Registro da hipoteca (cartório) | 18-25 dias úteis | R$ 4.670 (0,467% VTN) |
| ITBI alienação fiduciária | Isento em Florianópolis* | R$ 0 |
| Seguro residencial obrigatório | Anual | R$ 1.200-1.800 |
| Total custos de entrada | ~30 dias | R$ 7.007-8.957 |
*Florianópolis isenta ITBI em operações de alienação fiduciária desde 2019 (Lei Municipal 10.704/2019) — diferencial em relação a outras capitais onde ITBI pesa 2-3% do valor do imóvel.
Documentação necessária:
- RG, CPF, comprovante de residência (atualizado — importante porque CEP da Ilha muda frequente)
- Certidão de matrícula atualizada (máximo 30 dias) do(s) cartório(s) de Florianópolis
- Escritura ou registro do imóvel
- IPTU 2025 quitado (prefeitura exige comprovante específico)
- Certidões negativas: federal, estadual SC, municipal Florianópolis, trabalhista
- Comprovante de renda (3 últimos holerites ou DECORE se autônomo)
- Declaração IRPF 2024 completa
Quanto custa um home equity em Florianópolis — exemplo prático
Caso real (dados 2025):
Cliente tem apartamento de 95m² no Campeche (bairro consolidado, próximo à praia), quitado desde 2018. Valor FipeZap para área em jul/2025: R$ 11.230/m² (Campeche tem m² 12,6% abaixo da média de Floripa por ser mais distante do Centro).
- Avaliação do imóvel: R$ 1.066.850 (95m² × R$ 11.230)
- Crédito aprovado (60% LTV): R$ 640.110
- Banco escolhido: Bari (taxa 1,09% am + IPCA, 180 meses)
- Cliente usa: R$ 500k pra entrada de casa em Santo Antônio de Lisboa (bairro histórico, valorização projetada) + R$ 140k pra reforma do apto no Campeche
Detalhamento financeiro:
| Item | Valor |
|---|---|
| Parcela inicial (antes reajuste IPCA) | R$ 8.474/mês |
| Total pago em 15 anos (sem IPCA) | R$ 1.525.320 |
| Total pago estimado (com IPCA 4,5% aa) | R$ 1.887.640 |
| Custo efetivo total (CET) | 13,87% aa |
| IOF (crédito PF) | R$ 19.203 |
| Cartório + registro Florianópolis | R$ 7.450 |
| Seguro residencial (15 anos) | R$ 21.300 |
| Custo real do empréstimo | R$ 1.295.483 |
Take da Solva: 1,2% sobre R$ 640k = R$ 7.681 (pago pelo banco emissor, não pelo cliente).
Resultado prático:
Cliente comprou casa de R$ 1,4M em Santo Antônio de Lisboa (entrada R$ 500k + financiamento Caixa de R$ 900k a 9,99% aa + TR). Manteve apartamento no Campeche valorizado (aluga por R$ 3.200/mês na alta temporação, R$ 2.400 na baixa). Patrimônio total: R$ 2,47M. Dívida total: R$ 1,54M (HE + Caixa). Equity líquido: R$ 930k.
Bairros de Florianópolis onde home equity faz mais sentido
Top 5 bairros premium (maior valor médio = ticket maior = mais bancos aceitam):
1. Jurerê Internacional
- Valor médio m²: R$ 18.947 (FipeZap jul/2025)
- Por que HE faz sentido: imóveis de R$ 2-5M. LTV 60% = R$ 1,2-3M liberados. Uso comum: comprar segundo apto pra renda (locação temporada).
- Particularidade: Santander e Daycoval são os únicos bancões que não restringem condomínios fechados em Jurerê.
- Estimativa: 68% dos imóveis em Jurerê Internacional são quitados (dados Secovi-SC 2024).
2. Lagoa da Conceição
- Valor médio m²: R$ 14.672
- Por que HE faz sentido: bairro em alta valorização (+22% 2023-2025). Casas típicas de 120-180m² = crédito de R$ 800k-1,5M.
- Uso comum: entrada em imóvel comercial (restaurantes
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