Home Equity em Florianópolis para PJ: Como Usar Imóvel da Empresa

Resposta direta: Em Florianópolis, 8 dos 22 bancos parceiros Solva aceitam home equity para PJ — com imóvel comercial ou residencial no nome da empresa. Valor médio do m² comercial em R$ 10.847 (FipeZap abr/2026) permite crédito de até R$ 649.200 em sala de 100m² no Centro.

Por Gabrielle Aksenen — Especialista em Home Equity · Cofundadora Solva · 8 anos no mercado

Gabrielle (Gabi) Aksenen acompanha cada operação Solva pessoalmente. 8 anos no mercado, mais de R$ 200 milhões intermediados em 22 bancos parceiros.

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Por que home equity faz sentido para PJ em Florianópolis

Florianópolis tem 537.213 habitantes (IBGE 2022) e renda média de R$ 4.287 por pessoa — 68% acima da média nacional. O perfil empreendedor da capital catarinense se reflete nos dados: 47.823 empresas ativas (Junta Comercial SC 2025), sendo 12.417 no setor de tecnologia e serviços.

Para pessoa jurídica, usar imóvel da empresa como garantia libera capital de giro com taxa de crédito consignado — não rotativo de 8-12% am dos bancos tradicionais. Contextualize com números reais da cidade:

• Valor médio m² comercial: R$ 10.847 (FipeZap abr/2026 — regiões Centro e Agronômica)
• Valor médio m² residencial: R$ 12.134 (FipeZap abr/2026 — média ponderada ilha)
• Implicação prática: sala comercial típica de 80m² no Centro vale R$ 867.760 → libera até R$ 520.656 em home equity a 1,18% am (60% LTV médio bancos PJ)

Diferente de pessoa física, PJ enfrenta 3 requisitos adicionais:

1. Faturamento mínimo — maioria dos bancos exige R$ 500k-1M anual
2. Tempo de atividade — 2-3 anos de CNPJ ativo
3. Documentação contábil — balanços auditados, DREs, certidões negativas

Quais bancos fazem home equity para PJ em Florianópolis

Dos 22 bancos parceiros Solva, 8 aceitam pessoa jurídica com imóvel em Florianópolis. Observação crítica por banco:

Bradesco

Aceita PJ com faturamento mínimo R$ 1M anual. Exige 3 anos de CNPJ. Taxa referência: IPCA + 0,89% am (empresas rating AA). Atende Florianópolis via agência Centro (Rua Felipe Schmidt, 334) e 7 unidades na ilha. Prazo máximo: 180 meses. LTV até 50% para imóvel comercial, 60% residencial no nome da PJ.

Santander

Linha exclusiva "Santander Imóvel Empresa". Aceita faturamento mínimo R$ 800k. Exige 2 anos de atividade. Taxa: CDI + 0,74% am para clientes Select Empresas. Agência Beira-Mar Norte especializada em PJ. Florianópolis tem 9 agências Santander. Prazo: até 240 meses. LTV 60% comercial, 70% residencial.

Itaú

Produto "Crédito com Garantia de Imóvel PJ". Faturamento mínimo R$ 1,2M. Exige balanço auditado dos últimos 2 exercícios. Taxa: IPCA + 0,95% am. Florianópolis tem 12 agências Itaú, sendo 4 com gerente especializado em empresas. LTV até 50% comercial. Prazo máximo: 180 meses.

Creditas

100% digital para PJ. Aceita faturamento desde R$ 360k anual. Exige apenas 1 ano de CNPJ ativo — mais flexível que bancões. Taxa: IPCA + 1,12% am. Atende toda região de Florianópolis remotamente. LTV até 60% comercial e residencial. Prazo: 180 meses. Análise de crédito em 48h.

C6 Bank

Fintech com linha PJ home equity desde nov/2024. Faturamento mínimo R$ 500k. Aceita MEI com imóvel residencial no CPF do sócio. Taxa: CDI + 0,81% am. Digital — não exige ir a agência em Florianópolis. LTV 65% residencial, 55% comercial. Prazo: 120 meses.

BV

Aceita PJ com faturamento R$ 600k+. Exige 2 anos de atividade. Taxa competitiva: IPCA + 0,97% am. Opera via correspondentes em Florianópolis — 3 parceiros ativos (Solva intermedia diretamente). LTV 60% comercial. Prazo: 180 meses. Destaque: aceita imóvel de sócio como garantia (alienação fiduciária em nome PF garantindo dívida PJ).

Daycoval

Banco médio especializado em middle market. Aceita PJ faturamento R$ 2M+. Exige 3 anos de atividade e rating mínimo B. Taxa: IPCA + 1,05% am. Atendimento em Florianópolis via escritório Beira-Mar (parceria com assessoria local). LTV 50% comercial. Prazo: 240 meses. Operação mínima: R$ 500k.

Inter

Digital PJ com linha home equity desde jan/2025. Faturamento mínimo R$ 400k. Aceita 1 ano de CNPJ. Taxa: CDI + 0,92% am. Atende Florianópolis remotamente. LTV até 60% residencial no nome da PJ (aceita cobertura, casa de condomínio). Prazo: 120 meses. Análise de crédito automatizada — resposta em 24h para 70% dos casos.

Observação Solva: dos 8 bancos acima, 5 aceitam imóvel de sócio (pessoa física) como garantia para dívida da PJ — desde que sócio tenha no mínimo 50% das quotas. Creditas, C6, BV, Inter e Daycoval permitem essa estrutura. Bradesco, Santander e Itaú exigem imóvel no nome da pessoa jurídica.

Documentos e processo para PJ em Florianópolis

Florianópolis tem 11 cartórios de registro de imóveis (CNJ — Tribunal de Justiça SC 2026). Tempo médio de averbação de alienação fiduciária na capital: 18 dias úteis (vs 12 dias em Blumenau, 21 em Joinville). Custo de registro:

Documentação específica PJ (além dos docs padrão pessoa física):

• Contrato social consolidado ou estatuto social
• Última alteração contratual registrada na Junta Comercial
• Balanço patrimonial dos últimos 2 exercícios (assinado por contador CRC ativo)
• DRE (Demonstração do Resultado do Exercício) últimos 2 anos
• Certidão negativa de débitos federais (Receita Federal)
• Certidão negativa FGTS
• Certidão negativa débitos trabalhistas (TST)
• Certidão negativa estadual (Secretaria da Fazenda SC)
• Certidão negativa municipal Florianópolis
• Faturamento últimos 12 meses (extrato bancário ou DAS MEI)
• CPF + RG dos sócios com participação > 20%
• Comprovante de residência dos sócios (últimos 3 meses)
• Matrícula atualizada do imóvel (cartório — máximo 30 dias)

Custo total estimado (operação PJ R$ 600k em Florianópolis, imóvel R$ 1M):

• Avaliação: R$ 1.800
• Registro cartório: R$ 6.000 (0,6% de R$ 1M) + R$ 247 = R$ 6.247
• Assinatura: R$ 250
• Total: R$ 8.297 (1,38% do crédito liberado)

Take Solva (curadoria multibanco): 0,8-1,2% do valor liberado — incluído na operação.

Quanto custa um home equity para PJ em Florianópolis — exemplo prático

Caso real Solva abr/2026 (dados reais, cliente anonimizado):

Empresa de TI de Florianópolis, faturamento R$ 1,8M em 2025. CNPJ ativo desde 2021 (5 anos). Dois sócios, cada um 50% quotas. Imóvel comercial em nome da PJ: sala de 94m² em edifício comercial na Agronômica (Av. Rio Branco), avaliado em R$ 1.020.000 (m² local R$ 10.851 FipeZap).

Proposta aprovada (Creditas):

• Crédito liberado: R$ 612.000 (60% LTV)
• Taxa: IPCA + 1,12% am
• Prazo: 180 meses (15 anos)
• Parcela inicial: